多家中小銀行加入存款調(diào)降陣營(yíng) 商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析

• 2022年9月29日 ChenWeiMei來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 841 51
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近期多家中小銀行開(kāi)始加入存款利率下調(diào)“陣營(yíng)”。從多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，部分中小銀行已經(jīng)開(kāi)始不同程度地下調(diào)普通定期存款利率，其中，3年期、5年期利率下調(diào)幅度普遍在20個(gè)基點(diǎn)以上。

多家中小銀行加入存款調(diào)降陣營(yíng)

近期多家中小銀行開(kāi)始加入存款利率下調(diào)“陣營(yíng)”。從多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，部分中小銀行已經(jīng)開(kāi)始不同程度地下調(diào)普通定期存款利率，其中，3年期、5年期利率下調(diào)幅度普遍在20個(gè)基點(diǎn)以上。

城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析

中小銀行下調(diào)存款利率，可以更加有效地進(jìn)行利差管理，降低負(fù)債端成本。但中小銀行需要做好充足準(zhǔn)備以應(yīng)對(duì)存款流失的情況，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。未來(lái)中小銀行可以發(fā)力表外業(yè)務(wù)，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，走出一條差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展的道路。

城市商業(yè)銀行的前身是 20 世紀(jì) 80 年代設(shè)立的城市信用社，主要為中小企業(yè)提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商業(yè)銀行深圳市城市合作銀行(現(xiàn)為平安銀行)建立至今近三十年的時(shí)間，城商行從高峰時(shí)期的 147 家逐漸變化到如今的 128 家，數(shù)量雖下降但體量卻在持續(xù)上升。

從數(shù)據(jù)角度分析，各大城商行 2021 年的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，排名前 10 的城商行凈利潤(rùn)總和共計(jì) 1421.6 億元，占 106 家城商行凈利潤(rùn)的 52.5%。其中，排名前三的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行凈利潤(rùn)均超過(guò) 200 億元，北京銀行以 223.92 億元的凈利潤(rùn)位居首位，凈利潤(rùn)下滑幅度最大的則是盛京銀行和哈爾濱銀行。

但從整體維度上分析，城商行群體分化明顯，排名靠前的城商行因?yàn)閮?yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量和創(chuàng)利能力仍在不斷擴(kuò)張，但是，隨著疫情擴(kuò)散導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)下滑壓力超預(yù)期增長(zhǎng)，城商行過(guò)去野蠻發(fā)展的問(wèn)題逐漸暴雷，尤其排名靠后的城商行，壞賬高企、業(yè)務(wù)收縮、員工薪酬福利待遇下降等問(wèn)題暴露越發(fā)頻繁，風(fēng)險(xiǎn)似乎隨時(shí)可能發(fā)生。

不僅僅是宏觀上的問(wèn)題，城商行的性質(zhì)在一定程度上導(dǎo)致了其向上的城市業(yè)務(wù)受到國(guó)有大行和股份制銀行的擠壓，向下又難以占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)，除了資產(chǎn)規(guī)模排名靠前尤其是實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的部分頭部機(jī)構(gòu)發(fā)展良好外，很多城商行都遇到瓶頸，兩極分化明顯。

從政策方面去看，政府對(duì)維護(hù)城商行的穩(wěn)定發(fā)展不斷發(fā)力。2022 年 4 月 25 日中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率 0.25 個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行 5% 存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))，加大對(duì)小微企業(yè)和 " 三農(nóng) " 的支持力度，對(duì)沒(méi)有跨省經(jīng)營(yíng)的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于 5% 的農(nóng)商行，在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 0.25 個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再額外多降 0.25 個(gè)百分點(diǎn)。

2022 年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增約 14 萬(wàn)億元，2022 年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)積極會(huì)同財(cái)政部、人民銀行加快推進(jìn)地方政府發(fā)放專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，今年 1～5 月中小銀行累計(jì)處置不良貸款 3943 億元，比上年同期多處置 1072 億元。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析

在過(guò)去將近一年多的時(shí)間里，為了應(yīng)對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行均從各自的特點(diǎn)出發(fā)，推出了一系列舉措。對(duì)城市商業(yè)銀行而言，一方面是要準(zhǔn)確的尋找互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口，另一方面，更為重要的是，針對(duì)自身的資源優(yōu)勢(shì)和不足，制定具有自身特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展方向。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲了解更多市場(chǎng)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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