中國(guó)銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析2022

• 2022年10月10日 ChenZeFang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 599 34
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如今，很少有人會(huì)否認(rèn)我們已處于AI賦能的數(shù)字化時(shí)代，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本不斷下降，信息獲取與互聯(lián)程度普遍提升，人工智能技術(shù)飛速發(fā)展。AI技術(shù)能提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，能提升人為決策的速度和準(zhǔn)確度。其在各個(gè)行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無(wú)與倫比，例如AI技

如今，很少有人會(huì)否認(rèn)我們已處于AI賦能的數(shù)字化時(shí)代，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本不斷下降，信息獲取與互聯(lián)程度普遍提升，人工智能技術(shù)飛速發(fā)展。AI技術(shù)能提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，能提升人為決策的速度和準(zhǔn)確度。其在各個(gè)行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無(wú)與倫比，例如AI技術(shù)每年可為銀行業(yè)帶來(lái)1萬(wàn)億美元的增量?jī)r(jià)值。

超過(guò)25個(gè)用例表明，AI技術(shù)能夠?yàn)榭蛻?hù)(和員工)帶來(lái)更多個(gè)性化服務(wù)，從而提升營(yíng)收。通過(guò)提高自動(dòng)化程度、降低錯(cuò)誤率和改善資源利用率實(shí)現(xiàn)效率提升，從而降低成本。此外，基于更強(qiáng)的海量數(shù)據(jù)處理能力與洞見(jiàn)獲取能力，AI技術(shù)還能發(fā)現(xiàn)新的、尚未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。更廣泛而言，顛覆性AI技術(shù)能夠顯著提高銀行在以下四方面的能力：利潤(rùn)提升、大規(guī)模個(gè)性化、獨(dú)特的全渠道體驗(yàn)以及快速的創(chuàng)新周期。未能把AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)核心的銀行，將面臨被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手超越、被客戶(hù)棄用的風(fēng)險(xiǎn)。

幾十年以來(lái)，銀行不斷采用最新的技術(shù)革新并重新定義客戶(hù)互動(dòng)方式。銀行在1960年代推出了ATM，在1970年代推出了基于卡片的支付方式。在2000年代，24/7全天候在線銀行普及，2010年代，基于移動(dòng)技術(shù)“隨時(shí)隨地辦業(yè)務(wù)”模式廣泛出現(xiàn)。

2020 年全球人工智能市場(chǎng)規(guī)模為623.5億，預(yù)計(jì) 2021 年至 2028 年市場(chǎng)將以 40.2% 的復(fù)合年增長(zhǎng)率擴(kuò)大。銀行和金融業(yè)占全球經(jīng)濟(jì)的20-25%。像銀行和金融這樣大的市場(chǎng)不太可能趕上人工智能這樣廣泛和革命性的趨勢(shì)。事實(shí)上，甚至在大流行迎來(lái)技術(shù)革命時(shí)代之前，銀行業(yè)就已經(jīng)開(kāi)始將人工智能用于前臺(tái)和后臺(tái)任務(wù)。

這些數(shù)字清楚地表明，銀行人工智能在銀行業(yè)中越來(lái)越受歡迎。銀行業(yè)對(duì)人工智能的迷戀不僅僅是因?yàn)槿斯ぶ悄苷诹餍?。人工智能在銀行業(yè)的主要好處包括：

1、更好的服務(wù)響應(yīng)

2、消除人為錯(cuò)誤和偏見(jiàn)

3、更大的個(gè)性化空間

4、提高客戶(hù)的信任度和滿(mǎn)意度

5、促進(jìn)在家銀行的概念

為了在降低服務(wù)成本的同時(shí)保持客戶(hù)服務(wù)水平，一大群聊天機(jī)器人正在為金融機(jī)構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機(jī)會(huì)，以改變它們?cè)诮鹑诨?dòng)中的所有接觸點(diǎn)與客戶(hù)打交道的方式。無(wú)論是要求向客戶(hù)提供賬戶(hù)余額，還是激活新發(fā)行的信用卡;通過(guò)讓新客戶(hù)順利通過(guò)申請(qǐng)和審批流程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠(chéng)度計(jì)劃，聊天機(jī)器人可以處理多種客戶(hù)互動(dòng)。

社交消息平臺(tái)、聲控助手和移動(dòng)設(shè)備啟用了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來(lái)越多以對(duì)話為中心的新可能性。在自然語(yǔ)言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動(dòng)化的客戶(hù)交互現(xiàn)在支持類(lèi)人聊天和流暢的對(duì)話。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，智能聊天機(jī)器人帶來(lái)了更大的便利，更低的摩擦，并為他們的銀行需求增加了可訪問(wèn)性。對(duì)于銀行和其他金融服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，它帶來(lái)了以客戶(hù)對(duì)話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮?，F(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)真的可以通過(guò)多個(gè)接觸點(diǎn)和溝通渠道，以更方便、更自動(dòng)化的方式，發(fā)出自己的聲音，為客戶(hù)提供服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過(guò)維護(hù)銀行與客戶(hù)之間的良好關(guān)系，充分發(fā)掘客戶(hù)需求，落實(shí)自身發(fā)展定位，從而獲得金融交易的價(jià)值。因此，銀行業(yè)的人力資源管理至關(guān)重要，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，銀行花費(fèi)大的精力到人力資源管理方面。到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的迅速發(fā)展，促使商業(yè)銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)銀、手機(jī)APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶(hù)的成本。

隨著人工智能的迅猛發(fā)展，機(jī)器能在相當(dāng)程度模擬人的功能，從而實(shí)現(xiàn)批量人性化以及個(gè)性化的金融服務(wù)，這將對(duì)服務(wù)行業(yè)價(jià)值鏈高端的銀行業(yè)帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。人工智能技術(shù)在服務(wù)前端可以用于客戶(hù)維護(hù)，在中臺(tái)支持授信和各類(lèi)金融交易并進(jìn)行分析決策，在后臺(tái)主要用于風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督，它將大幅改變銀行業(yè)現(xiàn)有格局，使得銀行服務(wù)更具個(gè)性化和智能化。

銀行業(yè)在金融業(yè)中居于至關(guān)重要的地位，各類(lèi)金融交易、客戶(hù)信息、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問(wèn)等海量信息交織于整個(gè)金融市場(chǎng)中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨極大挑戰(zhàn)。通過(guò)運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，人工智能技術(shù)將不斷獲得超越人類(lèi)知識(shí)的應(yīng)變能力，進(jìn)而在處理一系列復(fù)雜問(wèn)題時(shí)，大大提高準(zhǔn)確度及工作效率。雖然人工智能在銀行業(yè)的好處和用例很多，但前進(jìn)的道路并非沒(méi)有公平的挑戰(zhàn)。困擾銀行人工智能領(lǐng)域的主要挑戰(zhàn)包括：

1.全球二三線城市的客戶(hù)和員工都不愿意適應(yīng)人工智能增強(qiáng)的方法。需要克服最初反對(duì)擺脫傳統(tǒng)做法的慣性。

2.客戶(hù)希望銀行提供的服務(wù)與銀行實(shí)施的解決方案之間似乎存在脫節(jié)。需要適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和營(yíng)銷(xiāo)理解來(lái)彌合這一差距。

3.事實(shí)證明，監(jiān)管要求和合規(guī)壓力是銀行采用人工智能的限制因素。例如，網(wǎng)上銀行和在線交易屬于隱私監(jiān)管范圍，因此合規(guī)成為必然。

3.銀行業(yè)的勞動(dòng)力還不夠熟練，無(wú)法使用先進(jìn)的人工智能工具和軟件。銀行需要采取提高技能的努力。

4.由于這些好處，利益相關(guān)者正在探索和試驗(yàn)更多創(chuàng)新和更新的方法，為銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)。

在未來(lái)幾年中，人工智能將全面賦能信貸的各個(gè)環(huán)節(jié)。一些金融科技公司之所以能夠飛速成長(zhǎng)，至少在一定程度上是由于其能夠利用客戶(hù)和企業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)“預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)、提供定制化服務(wù)”。這正是通過(guò)人工智能才得以實(shí)現(xiàn)的。此外，一些與會(huì)者表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在持續(xù)擴(kuò)大，盡管仍有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

想了解更多關(guān)于行業(yè)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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