中國保險科技行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀 保險科技行業(yè)投資前景預(yù)測

• 周迅 2022年12月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 645 37
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保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。

中國保險科技行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀 保險科技行業(yè)投資前景預(yù)測

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大的差別，在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

隨著經(jīng)濟周期的更迭，資本陪伴著我國保險科技行業(yè)度過了波瀾壯闊的五載春秋，見證了諸多公司猶如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，也見證了有些公司的大廈將傾，從追捧到退潮，從頂流到落寞……不知不覺間，保險科技領(lǐng)域已經(jīng)變了天。

疫情反彈和經(jīng)濟下行加大了人們對未來保障的需求，保險科技企業(yè)也轉(zhuǎn)變思維、多措并舉，積極探索保險科技服務(wù)新領(lǐng)域、新模式，目的就是要滿足用戶對保險的期盼，讓保險科技服務(wù)既有力度又有溫度。

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

未來5年，“保險科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險”。即科技不再依托保險而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風(fēng)險管理訴求，誕生更廣義的“保險科技”概念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》顯示：

1、國內(nèi)保險機構(gòu)區(qū)塊鏈的實施應(yīng)用現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，促進了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個行業(yè)的應(yīng)用，其對企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽光保險“飛常惠”的推出最早引入了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，這項險種的設(shè)計考量了經(jīng)常外出人士的需求，其購買渠道為網(wǎng)上自行購買，用戶可以通過微信將電子保險卡單分享給其他人使用，可以在手機上查詢使用的情況，這種保險卡業(yè)務(wù)模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開發(fā)的，簡便了購買流程，滿足了商旅人士頻繁出行的需求。這種類似于微信紅包的電子卡單，只需要在手機點擊幾下即可輕松激活，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過程，省略多個步驟直接與客戶對話，實現(xiàn)了去中心化的效果，這樣其運營成本也隨之降低，使得每次使用的平均成本相對降低，自然也提高了用戶的滿意度，可以說，陽光保險的這次嘗試直接拉開了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)發(fā)展的序幕。

隨后，眾安保險在2017年的區(qū)塊鏈企業(yè)促進發(fā)展聯(lián)盟會議上推出了其“安鏈云”平臺，這個平臺的推出和應(yīng)用將國內(nèi)區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)在保險行業(yè)的發(fā)展推到了一個新的臺階，眾安保險起步于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險，我們平時網(wǎng)購經(jīng)常能接觸到的運費險就出自于眾安保險，這項險種也是該公司目前最核心的競爭優(yōu)勢的一項業(yè)務(wù)。眾安保險結(jié)合其獨有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點，完善其電子保單管理系統(tǒng)，實現(xiàn)安鏈云平臺的科學(xué)化應(yīng)用，按照去中心化特點發(fā)展了平臺的數(shù)據(jù)存儲功能，結(jié)合其去中心化的存儲技術(shù)以及自動理賠功能，資金往來的可追溯性特點實現(xiàn)了在特定應(yīng)用場所內(nèi)信息的存儲和傳輸。眾安保險在平臺上的保單類型主要以健康險保單為主，通過系統(tǒng)中的信息自動生成并存儲保單，后續(xù)的理賠及資金流通業(yè)都需要平臺的支持，這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展為區(qū)塊鏈在今后保險行業(yè)的發(fā)展探索了更多的方向。

2、國外保險機構(gòu)區(qū)塊鏈的實施應(yīng)用現(xiàn)狀

在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用過程中，國外包括Allianz、Aegon、Munich Re、Swiss Re和Zurich幾個大的保險公司在內(nèi)的一些保險機構(gòu)在傳統(tǒng)區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上構(gòu)建了新的聯(lián)盟組織，其組織的目的和發(fā)展方向在于研究區(qū)塊鏈智能合約在保險銷售和理賠等業(yè)務(wù)處理流程中的應(yīng)用。安盛保險通過區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)置自動航班延遲賠償服務(wù)，它所對應(yīng)的FIZZY區(qū)塊鏈航班保險平臺的安全性在同行業(yè)中處于比較領(lǐng)先的地位，其自動化參數(shù)設(shè)置可以記錄客戶經(jīng)由同一區(qū)塊鏈服務(wù)而購買的產(chǎn)品服務(wù)，從而依托智能合約完成自動支付。在保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新角度，BizInsure的模型結(jié)合區(qū)塊鏈服務(wù)對保險業(yè)務(wù)的報價進行整合，對保障內(nèi)容作出規(guī)范，完善了支付流程，保證小企業(yè)雇主能夠在最短的時間內(nèi)掌握和企業(yè)商業(yè)保險相關(guān)的險種的保障內(nèi)容和報價，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)覆蓋面的拓展。

相較于西方發(fā)達國家，中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復(fù)合增長率為11.63%。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對中國保險科技市場進行了分析研究。

報告在總結(jié)中國保險科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國保險科技行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險科技企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告

  保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售...

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