2022中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及行業(yè)發(fā)展前景預測

• 2022年10月18日 HuangWenYu來源：中研報告 中國保險網(wǎng) 復旦大學中國保險科技實驗室 工信部 669 39
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根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保

保險科技的分類

根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技的分類業(yè)務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險業(yè)務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數(shù)據(jù)設計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。

保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》顯示：

2020年，各保險公司積極推行零接觸網(wǎng)上理賠服務，簡化理賠流程，同時更加依賴網(wǎng)絡營銷，實現(xiàn)網(wǎng)上承保。在這一切的背后，保險技術正發(fā)揮著巨大的應用價值。由于近幾年保險技術的快速發(fā)展，許多保險機構已經(jīng)形成了系統(tǒng)的網(wǎng)上操作流程，為應對疫情提供了必要的底層技術支持。作為新一輪技術革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力，人工智能正逐漸顯現(xiàn)出巨大的商業(yè)價值。

保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析

在保險行業(yè)，人工智能的應用將改變定價、分銷、承保、理賠、投后服務等方面，從而提高業(yè)務效率，降低運營成本。將人工智能技術引入保險業(yè)已成為趨勢，并在一些領域取得了突破。在售前、售中、售后等環(huán)節(jié)具有爆炸性的應用潛力。

大部分保險科技企業(yè)很難獲得這些企業(yè)的用戶數(shù)據(jù)，僅少數(shù)企業(yè)可接觸到此類數(shù)據(jù)。例如，京東金融、攜程保代、蘇寧金融等企業(yè)依托京東、攜程、蘇寧互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)展，占據(jù)用戶數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，更易打造保險科技行業(yè)用戶畫像。

從注冊地情況來看，中國保險科技初創(chuàng)企業(yè)主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)達，初創(chuàng)企業(yè)注冊地數(shù)量分別42家、37家、17家以及15家。

數(shù)據(jù)顯示，截止至2020年底，中國的保險科技初創(chuàng)企業(yè)獲得天使輪融資占比38%，獲得Pre-A輪融資的企業(yè)占比12%，獲得A輪融資的企業(yè)占比31%，獲得B輪融資的企業(yè)占比12%，獲得C輪以上融資的企業(yè)占比7%。

保險科技行業(yè)以科技為核心，對軟、硬件設備的性能具有較高要求。2020年1-11月，我國軟件業(yè)完成軟件業(yè)務收入73142億元，同比增長12.5%，增速較去年同期回落3.0個百分點，較1-10月提高0.8個百分點。從融資情況來看，來自保險公司的股權投資占比僅11%，來自互聯(lián)網(wǎng)公司的股權投資占比17%，來自內(nèi)資PE/VC的股權投資占比20%，美元PE/VC的股權投資占比26%。

近年來，保險技術給整個行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。龍頭企業(yè)可以通過技術賦能降低成本、提高效率，進一步挖掘利潤增長點。中小保險企業(yè)可以利用保險技術實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新和差異化發(fā)展，幫助企業(yè)打破經(jīng)營困境。

值得注意的是，保險標準化國際交流與合作深化推進也是《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》提出的具體發(fā)展目標之一。業(yè)內(nèi)人士認為，保險科技的全球化發(fā)展必將帶動全球新標準的建立，在新標準建立過程中，中國作為保險科技先行者可以扮演更加積極的角色，對外輸出自身在促進保險科技創(chuàng)新、規(guī)范市場方面的經(jīng)驗。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。

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