央行金融統計數據“納新” 消費金融行業(yè)市場前景分析2023

• 方蔓桃 2023年2月17日 來源：百度 1455 96
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專家表示，發(fā)揮金融拉動消費的作用，重點在于市場和機構能夠提供吸引大眾消費的新型商品和優(yōu)質服務，營造良好的消費環(huán)境，更好地滿足居民多元化的消費需求。這其中，與終端消費密不可分的消費金融迎來發(fā)展機遇。

消費金融行業(yè)市場前景如何?2月10日，央行在《2023年1月金融統計數據報告》中表示，自2023年1月起，將消費金融公司、理財公司和金融資產投資公司等三類銀行業(yè)非存款類金融機構納入金融統計范圍。2023年1月末，三類機構貸款余額8410億元，當月增加57億元;存款余額222億元，當月增加27億元。

2月12日，了解到多家持牌消金機構均表示，此舉反映監(jiān)管對消費金融公司重視度進一步提升。

黨的二十大報告提出，著力擴大內需，增強消費對經濟發(fā)展的基礎性作用和投資對優(yōu)化供給結構的關鍵作用。消費作為國民經濟穩(wěn)定運行的壓艙石，對于穩(wěn)增長的重要性不言而喻。

專家表示，發(fā)揮金融拉動消費的作用，重點在于市場和機構能夠提供吸引大眾消費的新型商品和優(yōu)質服務，營造良好的消費環(huán)境，更好地滿足居民多元化的消費需求。這其中，與終端消費密不可分的消費金融迎來發(fā)展機遇。

消費金融是一種為個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務，狹義的消費金融主要指包括旅游、醫(yī)療、家電、餐飲等在內的消費品短期貸款。

中信建投證券股份有限公司發(fā)布的一份研究報告顯示，消費金融本質上是借貸關系的延伸，隨著互聯網的應用場景不斷拓展，消費信貸也不斷覆蓋更為廣泛的群體。目前主流的消費金融參與機構有商業(yè)銀行、持牌消費金融公司、互聯網消費金融平臺等。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年版消費金融產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》分析：

消費金融行業(yè)市場現狀分析

消費金融公司從試點初期的4家增至30家，資產規(guī)模增長接近200倍，一方面得益于在擴內需促消費政策的引領下，我國消費市場潛能持續(xù)釋放。商務部數據顯示，2021年社會消費品零售總額達到44.1萬億元，比2012年增長1.1倍，年均增長8.8%。消費已成為經濟增長的重要拉動力。隨著移動互聯網、跨境電商等新模式新場景不斷出現，消費金融公司抓住經濟轉型機遇、優(yōu)化消費結構，加速形成新的增長點。

另一方面，消費金融公司自身在不斷精準定位，讓產品和服務逐步滿足市場需求。比如，3億左右的新市民為消費金融提供巨大展業(yè)空間。記者從招聯金融獲悉，招聯金融積極落實銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》要求，推出“新市民筑夢行動”，為新市民打造多個“定制化”金融服務，有效解決新市民日常生活消費資金周轉困難。截至2022年7月底，招聯金融累計服務新市民超過1500萬人。

正是在政策鼓勵與市場紅利的合力驅動下，消費金融這塊蛋糕越做越大。今年以來，蘭州銀行、上海農商行等銀行紛紛表示要加大消費金融公司牌照布局力度。在經濟下行壓力大、暢通內循環(huán)背景下，商業(yè)銀行為擴大零售業(yè)務，已將申請消費金融公司牌照作為重要戰(zhàn)略部署。

中國銀行業(yè)協會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》顯示，截至2021年底，消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%;資產總額達到7530億元，同比增長43.5%。

2022年以來，福建海峽銀行、湖州銀行、江陰銀行、上海農商行等多家銀行紛紛表示計劃籌建消費金融公司。據悉，2009年消費金融公司試點啟動，在北京、天津、上海、成都進行，北銀、錦程、中銀、捷信四家公司順利掛牌。但從近幾年的消費金融發(fā)展趨勢看，2020年之后消費金融公司牌照審批速度有所放緩。

不過，2022年9月，建信消費金融有限責任公司獲批籌建，再次點燃消費金融展業(yè)的熱情。業(yè)內人士認為，建信消費金融有限責任公司獲批籌建，意味著消費金融公司的設立重新開閘，對行業(yè)發(fā)展具有正面意義。

2022年9月份，中國銀行業(yè)協會發(fā)布《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》，截至2021年底，消費金融公司數量為30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%;資產總額達到7530億元，同比增長43.5%。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對《證券日報》記者表示，“三類新增統計機構中，消金公司主要通過增加信貸投放直接融資模式拉動消費內需，在三類非銀機構貸款占比最大。目前消費金融公司立足專業(yè)化消費信貸功能定位，已形成與商業(yè)銀行、信用卡、互聯網平臺、小貸公司等消費金融主體競爭發(fā)展的良性格局，有力推動了促消費和穩(wěn)增長?！贝舜窝胄薪鹑跀祿凹{新”，進一步完善了金融統計數據范圍，消費金融公司獲得監(jiān)管認可度進一步提升。

目前我國消費金融行業(yè)還面臨諸多問題與挑戰(zhàn)，諸如風險管理能力不足、個人信用體系不健全、缺乏統一的個人信用評估標準、專業(yè)人才缺乏、失信懲罰機制不健全、消費理念與固有傳統觀念有沖突等等。

2014年實施的《消費金融公司試點管理辦法》拉開了消費金融牌照監(jiān)管的大幕。而近年來，監(jiān)管部門進一步規(guī)范、鼓勵消費金融公司規(guī)范化、數字化發(fā)展。

2022年以來，監(jiān)管部門對推動金融數字化轉型出臺多份意見，如《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》等，推動金融機構數字化轉型邁向更成體系的新階段。

當前，數字化已成為多家消費金融公司推進業(yè)務發(fā)展的關鍵詞。業(yè)內人士認為，隨著未來行業(yè)數字化和線上化轉型的逐漸深入，科技實力將成為消費金融公司發(fā)展的硬指標。

消費金融行業(yè)前景分析

從消費金融公司的發(fā)展歷程看，我國消費金融的發(fā)展大致經歷了4個時期，分別是試點期、快速發(fā)展期、整頓期和規(guī)范發(fā)展期。2020年以來，消費金融行業(yè)已進入規(guī)范發(fā)展期。這一時期，消費金融公司積極響應促消費的政策要求，并向著高質量發(fā)展邁進。

“此次央行將消費金融公司、理財公司和金融資產投資公司等三類銀行業(yè)非存款類金融機構納入金融統計范圍，對消費金融公司自身數據治理提出了更高的要求，并會推動機構數據治理能力邁上新臺階?！闭憬髮W國際聯合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，從機構角度來看，未來消費金融公司數據治理方面將更加透明。

近年來，提升數據治理能力正成為消費金融公司普遍共識。比如，馬上消費金融曾披露，目前其已經形成“1個基礎保障+2個主線+1個閉環(huán)管理機制”的數據治理路線。并已經與全國200多個場景方達成合作，形成多維數據源。

同時，以數據驅動提高金融機構管理的精細化程度和核心競爭力，正成為消費金融公司數據治理的發(fā)力方向。

消費金融公司已逐步成為擴大內需、促進消費增長的新興力量，并已成為金融體系不可缺少的一環(huán)，行業(yè)向高質量發(fā)展邁進，數據安全及數據治理顯得尤為重要，此次央行金融數據‘納新’會推動消費金融公司數據治理能力的發(fā)展。”

想要了解更多消費金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年版消費金融產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》。報告對我國消費金融產業(yè)園發(fā)展情況、發(fā)展趨勢及其所面臨的問題等進行了分析，對消費金融產業(yè)園投資、招商等方面進行了深入探討。報告同時還對我國北京、廣東等地主要消費金融產業(yè)園的發(fā)展概況、發(fā)展策略進行了分析，揭示了消費金融產業(yè)園的發(fā)展機會，以及當前消費金融產業(yè)園面臨的國際市場的競爭與挑戰(zhàn)。本報告內容豐富、翔實，是消費金融產業(yè)園相關行業(yè)、投資企業(yè)以及相關單位準確了解目前消費金融產業(yè)園發(fā)展動態(tài)，把握消費金融產業(yè)園發(fā)展趨勢，制定市場策略必備的精品。

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