重磅 央行 金融監(jiān)管總局 證監(jiān)會(huì)發(fā)聲 著力加強(qiáng)信貸均衡投放 信貸行業(yè)深度發(fā)展研究

• 李波 2023年11月20日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 992 62
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11月17日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解等重點(diǎn)工作。

11月17日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解等重點(diǎn)工作。

著力加強(qiáng)信貸均衡投放

會(huì)議認(rèn)為，下一步，要堅(jiān)定信心、持續(xù)發(fā)力、久久為功，繼續(xù)加大政策落實(shí)和工作推進(jìn)力度，持之以恒營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。要落實(shí)好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強(qiáng)信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個(gè)月和明年開(kāi)年的信貸投放，以信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤活存量金融資源，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

人民銀行行長(zhǎng)潘功勝日前表示，下一階段，貨幣政策將更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，平衡好短期與長(zhǎng)期、穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系，為穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、維護(hù)國(guó)際收支平衡營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境?！?/p>

當(dāng)前市場(chǎng)主體的信心和預(yù)期仍在恢復(fù)當(dāng)中，有效融資需求有待進(jìn)一步提振。應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)貸款增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和居民貸款增長(zhǎng)的持續(xù)性，全面落實(shí)好前期政策組合拳，繼續(xù)采取有力措施，更好地穩(wěn)定預(yù)期、提振信心，持續(xù)激發(fā)有效融資需求?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。

支持房企通過(guò)資本市場(chǎng)合理股權(quán)融資

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，過(guò)去一段時(shí)間，金融部門積極配合行業(yè)主管部門和地方政府，從房地產(chǎn)市場(chǎng)的供需兩端綜合施策，保持信貸、債券、股權(quán)等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，支持改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化調(diào)整個(gè)人住房貸款政策，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，取得了良好的效果。近日金融部門和行業(yè)主管部門聯(lián)合召開(kāi)代表性房地產(chǎn)企業(yè)座談會(huì)，調(diào)研了解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解和高質(zhì)量發(fā)展的主要金融需求。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議部署，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)企業(yè)不惜貸、抽貸、斷貸。

繼續(xù)用好“第二支箭”支持民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)債融資。支持房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)合理股權(quán)融資。要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，加大保交樓金融支持，推動(dòng)行業(yè)并購(gòu)重組。

要積極服務(wù)保障性住房等“三大工程”建設(shè)，加快房地產(chǎn)金融供給側(cè)改革，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。據(jù)了解，有關(guān)部門將繼續(xù)堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，全面落實(shí)中央金融工作會(huì)議有關(guān)要求，保持房企在銀行間市場(chǎng)債券融資渠道穩(wěn)定暢通，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，一方面，居民住房信貸、房企融資等方面的政策仍有進(jìn)一步發(fā)力預(yù)期，降低居民購(gòu)房成本，加大房企融資支持，修復(fù)市場(chǎng)預(yù)期;

另一方面，保障房、城中村改造、“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“三大工程”的金融配套政策也有望加快落地，“三大工程”建設(shè)預(yù)計(jì)將對(duì)接下來(lái)穩(wěn)投資起到重要作用，同時(shí)也會(huì)對(duì)房地產(chǎn)銷售恢復(fù)、穩(wěn)定預(yù)期起到積極作用。

確保金融支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作落實(shí)落細(xì)

會(huì)議要求，金融部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)中央關(guān)于防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的精神，按照市場(chǎng)化、法治化原則，配合地方政府穩(wěn)妥化解存量、嚴(yán)格控制新增。金融機(jī)構(gòu)要完善工作機(jī)制，突出重點(diǎn)、分類施策，與融資平臺(tái)開(kāi)展平等協(xié)商，通過(guò)展期、借新還舊、置換等方式，合理降低債務(wù)成本、優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，確保金融支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作落實(shí)落細(xì)。

當(dāng)前，用于化解存量債務(wù)的特殊再融資債券已發(fā)行超萬(wàn)億元，表明債務(wù)化解工作正有序推進(jìn)。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，財(cái)政系統(tǒng)已經(jīng)通過(guò)特殊再融資債等方式發(fā)力化債，金融系統(tǒng)的后續(xù)參與值得期待。

商業(yè)銀行通過(guò)降低融資成本、拉長(zhǎng)債務(wù)期限等方式，緩釋部分區(qū)域的償債壓力，才能助力地方更好地建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機(jī)制。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)端收益率或存在一定壓力。因此，央行對(duì)于地方化債的配合也值得期待。

隨著政府相關(guān)政策驅(qū)動(dòng)，行業(yè)內(nèi)不合規(guī)企業(yè)逐漸出清，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下降，2022年國(guó)內(nèi)小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為5958家。2023年6月底，國(guó)內(nèi)小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步下降至5688家。

地區(qū)分布方面，目前我國(guó)江蘇省、廣東省和河北省是小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量前三地區(qū)，2023年6月底三個(gè)地區(qū)機(jī)構(gòu)數(shù)分別為578、399、369家。

2023年上半年，消費(fèi)場(chǎng)景逐漸修復(fù)，我國(guó)線下接觸型、聚集性消費(fèi)加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，其消費(fèi)能力也會(huì)相應(yīng)提高。另外，超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)更加凸顯，我國(guó)有14億多人口，4億多人的中等收入群體，新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，為擴(kuò)大消費(fèi)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

信貸行業(yè)研究2024

今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，社會(huì)消費(fèi)品零售總額34.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%;服務(wù)零售額同比增長(zhǎng)18.9%;居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出占居民人均消費(fèi)支出的比重同比提高2個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過(guò)貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比達(dá)90.65%。

2022年，農(nóng)村中小銀行從提升新市民金融服務(wù)能力和增強(qiáng)新市民金融服務(wù)保障等方面制定落實(shí)各項(xiàng)制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農(nóng)信推出支持新市民安居和消費(fèi)信貸產(chǎn)品27種，湖南農(nóng)信發(fā)放新市民安居和消費(fèi)類貸款余額124億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)小額貸款行業(yè)實(shí)收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國(guó)內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

近日，2023年第三季度報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，中信銀行資產(chǎn)總額 89220.23 億元，較上年末增長(zhǎng) 4.38%;負(fù)債總額 81985.67 億元，較上年末增長(zhǎng) 4.28%。2023年1-9月，中信銀行歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)514.33億元，同比增長(zhǎng)9.19%;營(yíng)業(yè)收入1562.28億元，受息差持續(xù)收窄等因素影響，同比下降2.62%。

2023年三季度末，中信銀行并表口徑本外幣客戶貸款余額5.47萬(wàn)億元，較年初增加3125億元，其中三季度增量851億元。一是在業(yè)務(wù)擺布策略方面，在滿足對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，持續(xù)加大零售支持力度。二是行業(yè)結(jié)構(gòu)方面，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。三是政策導(dǎo)向上，堅(jiān)持資源向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

各金融部門、金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到習(xí)近平總書(shū)記重要講話精神和黨中央決策部署上來(lái)，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，著力解決當(dāng)前金融領(lǐng)域面臨的主要矛盾和突出問(wèn)題，加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。

會(huì)議認(rèn)為，今年以來(lái)，金融部門認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力有效的金融支持。主要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，發(fā)揮了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍的作用。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，過(guò)去一段時(shí)間，金融部門積極配合行業(yè)主管部門和地方政府，從房地產(chǎn)市場(chǎng)的供需兩端綜合施策，保持信貸、債券、股權(quán)等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，支持改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化調(diào)整個(gè)人住房貸款政策，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，取得了良好的效果。

近日金融部門和行業(yè)主管部門聯(lián)合召開(kāi)代表性房地產(chǎn)企業(yè)座談會(huì)，調(diào)研了解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解和高質(zhì)量發(fā)展的主要金融需求。支持房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)合理股權(quán)融資。

要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，加大保交樓金融支持，推動(dòng)行業(yè)并購(gòu)重組。要積極服務(wù)保障性住房等“三大工程”建設(shè)，加快房地產(chǎn)金融供給側(cè)改革，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

國(guó)家發(fā)展改革委新聞發(fā)言人表示，擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作取得新進(jìn)展，制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至三季度末，我國(guó)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.18%，其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增長(zhǎng)34.43%，有力推動(dòng)制造業(yè)投資實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng);同時(shí)，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占制造業(yè)貸款比重達(dá)49%，比去年底提高3.9個(gè)百分點(diǎn)，融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

從國(guó)家發(fā)展改革委推送給21家全國(guó)性銀行的項(xiàng)目清單看，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、生物醫(yī)藥、電子信息等領(lǐng)域簽約和投放力度明顯增大。

對(duì)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)的支持力度進(jìn)一步加大。民營(yíng)企業(yè)申報(bào)數(shù)量多、項(xiàng)目質(zhì)量高、資金落地快，前三季度民營(yíng)制造業(yè)項(xiàng)目審核通過(guò)率高于全部項(xiàng)目審核通過(guò)率1.5個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)家發(fā)展改革委新聞發(fā)言人李超表示，下一步，將持續(xù)提高項(xiàng)目申報(bào)質(zhì)量和服務(wù)保障力度，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)企業(yè)特別是民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)的金融支持力度，持續(xù)提升服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的能力和水平，為推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展提供有力支撐。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

同時(shí)揭示了信貸市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多信貸行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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