養(yǎng)老金融行業(yè)分析 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局劉云海：探索搭建廣東養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)

• 陳觀秋 2023年11月29日 來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 東南網(wǎng) 332 14
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11月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員、二級(jí)巡視員劉云海在以“推進(jìn)廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的廣東保險(xiǎn)學(xué)會(huì)第三屆學(xué)術(shù)年會(huì)上發(fā)表主旨演講。劉云海表示，下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資

廣東省65歲及以上人口規(guī)模約為1157萬(wàn)人，占比9.1%，盡管老年人口占比在全國(guó)處于較低水平，但增速較快。今年一季度，廣東省基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為7994萬(wàn)人，參保覆蓋率低于全國(guó)平均水平。企業(yè)年金參保職工165.6萬(wàn)人，約為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)的3.26%，尚不及全國(guó)水平7%的一半。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局劉云海：探索搭建廣東養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)

11月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員、二級(jí)巡視員劉云海在以“推進(jìn)廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的廣東保險(xiǎn)學(xué)會(huì)第三屆學(xué)術(shù)年會(huì)上發(fā)表主旨演講。

劉云海表示，當(dāng)前，廣東發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。從全國(guó)各省級(jí)地區(qū)來(lái)看，廣東是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策落地最多、最全、覆蓋面最廣、支持力度最大的地區(qū)。下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)，便利項(xiàng)目對(duì)接，助力廣東養(yǎng)老事業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是廣義的養(yǎng)老保險(xiǎn)概念，既包括了保險(xiǎn)業(yè)為主的商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)，也包括了銀行業(yè)為主的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)，證券業(yè)的養(yǎng)老基金。第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)與第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、第二支柱年金制度(企業(yè)年金和職業(yè)年金)共同組成養(yǎng)老體系的三大支柱。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2022年底，我國(guó)60歲以上老年人口已超過(guò)2.8億人，占總?cè)丝诘?9.8%，全國(guó)65歲及以上老年人達(dá)2.1億人，占總?cè)丝诘?4.9%。隨著我國(guó)人口老齡化程度持續(xù)加深，國(guó)民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。

中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章的戰(zhàn)略部署。近年來(lái)，以商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等為代表的金融機(jī)構(gòu)一方面為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供融資支持;另一方面在個(gè)人養(yǎng)老金的積累與保值增值方面不斷做出嘗試，還有金融機(jī)構(gòu)不斷拓展服務(wù)邊界，深度融入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

養(yǎng)老金融行業(yè)分析

養(yǎng)老金融的核心是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備及其投資。公共養(yǎng)老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱發(fā)展快速，第三支柱方興未艾，特別是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地后，催化養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。

截至今年10月末，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過(guò)700個(gè)。如果加上更廣義的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品總量近年來(lái)持續(xù)擴(kuò)容。

多家機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，雖然個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施一年來(lái)開(kāi)戶數(shù)量已經(jīng)突破4000萬(wàn)，但是實(shí)際繳費(fèi)的人數(shù)僅為開(kāi)戶數(shù)量的四分之一，特別是年輕群體對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)尚不充分，需進(jìn)一步喚醒其養(yǎng)老意識(shí)。

今年9月初，中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司推出“國(guó)壽安心穩(wěn)享”商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，上線1小時(shí)交費(fèi)規(guī)模即突破億元。這是繼該公司行業(yè)首發(fā)“國(guó)壽安心智享”“國(guó)壽安心悅享”和“國(guó)壽安心優(yōu)享”商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品之后，打造的又一款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析：

作為國(guó)內(nèi)上市最早的公司，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司確定了以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進(jìn)的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”發(fā)展模式。2023年以來(lái)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司新增7個(gè)可對(duì)接“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個(gè)城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國(guó)壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂(lè)境3個(gè)城郊養(yǎng)老社區(qū)。

今年，國(guó)壽壽險(xiǎn)在北京、上海、杭州、廣州、成都首次推出居家養(yǎng)老體驗(yàn)活動(dòng)，圍繞老年群體的需求，提供保健、照護(hù)等5類特色居家養(yǎng)老服務(wù)。預(yù)計(jì)到“十四五”時(shí)期末，國(guó)壽壽險(xiǎn)將在30多個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠(yuǎn)期將根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化滾動(dòng)式調(diào)整養(yǎng)老項(xiàng)目城市規(guī)劃布局。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國(guó)養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái)，建立統(tǒng)一的國(guó)家養(yǎng)老金融信息平臺(tái)以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行，積極開(kāi)展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

在未來(lái)的幾年中，這個(gè)行業(yè)將會(huì)面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?報(bào)告對(duì)中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著養(yǎng)老金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的養(yǎng)老金融企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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