中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀狀況　保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)展望2024

• 吳澳燕 2024年5月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 676 39
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保險(xiǎn)科技具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應(yīng)用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術(shù)手段、金融科技與保險(xiǎn)科技融合發(fā)展等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)使中國(guó)保險(xiǎn)科技在滿足用戶個(gè)性化需求、提升用戶體驗(yàn)、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和潛力。

數(shù)字化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的引領(lǐng)支撐作用日益凸顯，成為推動(dòng)我國(guó)邁向高質(zhì)量發(fā)展之路的重要力量。許多新興的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)利用數(shù)字化和新興的技術(shù)工具，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的老套操作方式，提供更豐富的服務(wù)內(nèi)容和更高效的服務(wù)效率。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2023年2月1日，共有全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司493家，全國(guó)保險(xiǎn)代理公司145家，全國(guó)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司95家，全國(guó)保險(xiǎn)公估公司328家，區(qū)域保險(xiǎn)代理公司1351家，區(qū)域保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司125家，區(qū)域保險(xiǎn)公估公司50家，各類(lèi)分支機(jī)構(gòu)合計(jì)20729家。

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀狀況

科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是保險(xiǎn)行業(yè)探索的焦點(diǎn)之一，伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

我國(guó)擁有龐大的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎(chǔ)，移動(dòng)支付和智能手機(jī)普及率高。這為保險(xiǎn)科技提供了廣闊的市場(chǎng)機(jī)遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)科技具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應(yīng)用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術(shù)手段、金融科技與保險(xiǎn)科技融合發(fā)展等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)使中國(guó)保險(xiǎn)科技在滿足用戶個(gè)性化需求、提升用戶體驗(yàn)、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和潛力。

后疫情時(shí)代保險(xiǎn)科技投融資特點(diǎn)包括，獨(dú)角獸數(shù)量激增，全球保險(xiǎn)科技賽道迎來(lái)IPO熱潮;全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域大額融資數(shù)量激增;特殊目的并購(gòu)?fù)苿?dòng)保險(xiǎn)科技并購(gòu)總額度激增;后期輪次投融資數(shù)量增加，保險(xiǎn)科技投融資逐步轉(zhuǎn)向成熟階段。

生成式人工智能技術(shù)為保險(xiǎn)科技創(chuàng)新注入活力。具體而言，多家生成式AI保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)獲大額投資。預(yù)計(jì)2032年，全球生成式AI保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來(lái)十年以32.9%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。生成式AI在提升效率、簡(jiǎn)化流程以及風(fēng)險(xiǎn)管理上將有巨大突破。

保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)展望2024

趨勢(shì)一：立足新風(fēng)險(xiǎn)，提供解決方案

數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)以及在數(shù)據(jù)交易環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)科技在其中則大有可為。保險(xiǎn)科技可以深入研究數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務(wù)，與保險(xiǎn)公司共同設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

趨勢(shì)二：風(fēng)險(xiǎn)減量，用科技賦能業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)減量利用更加專(zhuān)業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。減少重大疾病的發(fā)生率是健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的重要抓手，也是保險(xiǎn)科技發(fā)揮作用的舞臺(tái)

趨勢(shì)三：數(shù)字化服務(wù)，提升客戶感知度

人工智能的快速發(fā)展也將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)深刻影響。經(jīng)過(guò)大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練的模型、云計(jì)算與開(kāi)源的融合正在推動(dòng)生成式人工智能跨越式發(fā)展。Gartner預(yù)測(cè)，到2026年，超過(guò)80%的企業(yè)將使用生成式人工智能，或在生產(chǎn)環(huán)境中部署支持生成式人工智能的應(yīng)用，而在2023年初這一比例還不到5%。人工智能的應(yīng)用可從客戶可感知領(lǐng)域著手，這也將直接提升保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。大語(yǔ)言模型的快速進(jìn)步，保險(xiǎn)科技結(jié)合通用的大語(yǔ)言模型開(kāi)發(fā)適合保險(xiǎn)公司不同場(chǎng)景需求的人工智能應(yīng)用，將是重要的發(fā)展方向。

在監(jiān)管建議方面，需要關(guān)注AI引發(fā)的新風(fēng)險(xiǎn)。人工智能技術(shù)仍在快速發(fā)展，商業(yè)應(yīng)用模式需要開(kāi)發(fā)和確認(rèn)。AI對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)全方位影響的顯現(xiàn)仍需時(shí)日，值得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)積極應(yīng)對(duì)。構(gòu)建科技創(chuàng)新合規(guī)性的行業(yè)共識(shí)是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的重要途徑。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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