錢寶公司迷局 張小雷投案自首 錢寶網上海總部已人去樓空

• 2018年1月3日 FanTianQing來源：騰訊網 1165 75
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  2018-2023年版金融培訓產品入市調查研究報告

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互聯網普惠金融研究院顧問羿飛認為，錢寶網是典型的龐氏騙局，只不過在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎上，錢寶網增加了任務收益和錢寶幣這兩個要素，延長了龐氏騙局的周期。

張小雷投案自首，錢寶網上?？偛恳讶巳强?。

“我賬戶里還有2300多萬‘錢寶幣’，都提不出來了，現在除了后悔也沒有別的辦法?！?017年的最后一個晚上，錢寶網投資者劉女士這樣向記者訴苦，投資者在錢寶網上的收益是以“錢寶幣”形式體現的，100錢寶幣等于1元錢。

自稱2億會員，交易金額超500億元的錢寶網，這次老套路玩不下去了。2017年12月29日，南京警方稱，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪已被采取刑事強制措施。警方吁請各地錢寶網用戶到本人戶籍地或實際居住地公安機關經偵部門或派出所報案，配合調查取證。

如今，錢寶網上海總部已人去樓空，創(chuàng)始人張小雷也于2017年12月26日投案自首，但仍有不少投資者還在觀望事態(tài)的進展，不愿意相信自己被卷進了“騙局”。

互聯網普惠金融研究院顧問羿飛認為，錢寶網是典型的龐氏騙局，只不過在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎上，錢寶網增加了任務收益和錢寶幣這兩個要素，延長了龐氏騙局的周期。

“看廣告賺外快”，賺的誰的錢？

錢寶網宣傳，用戶交保證金，看廣告，就能得到商家廣告?zhèn)蚪?。但有商家表示，做推廣不需要支付“寶粉”點擊費用，這筆錢是錢寶網出。

南京警方披露，據張小雷本人供述和警方初步調查，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網為平臺，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動。

從2012年創(chuàng)立到2017年創(chuàng)始人落網，涉嫌非法集資的錢寶網存續(xù)5年才東窗事發(fā)，得益于張小雷對主業(yè)花樣繁多的包裝方式。

2012年，錢寶網宣稱其收取商家廣告?zhèn)蚪?，以“看廣告、賺外快”的形式吸引用戶注冊，點擊廣告，從而起到宣傳商家及推廣產品的效果。最終實現廣告商家、錢寶網、注冊會員的“三贏”局面。

“寶粉可以去任務大廳領取任務，任務類型有填問卷、分享等，但大部分是看廣告?！?017年12月31日，投資錢寶4年的南京“寶粉”劉女士告訴記者。

劉女士介紹稱，看廣告做任務的前提是必須繳納一定數量的保證金，根據保證金金額的不同，任務的獎勵也不同。以“錢寶酬謝任務”為例，領取該任務需繳納500元保證金，任務內容為看一條5分鐘的廣告，任務天數5天，收益2.25元。劉女士稱，只要在5天內看完5遍廣告，就算任務完成。

錢寶網此前宣傳，這屬于“點擊廣告，收取商家廣告?zhèn)蚪稹钡哪Ｊ健?015年，錢寶網發(fā)布了3.0版APP，植入了社交和購物功能，宣傳口號也變成“一家專門做微商的平臺”。錢寶網稱，微商可以在平臺發(fā)布“推廣任務”，讓“寶粉”點擊廣告來為自家產品做推廣。

目前市面上確實有“購買點擊量”的灰色產業(yè)，但這類業(yè)務并沒有交保證金以及天數要求，價格行情為300元購買4000萬點擊量。照此計算5次點擊量的價格幾乎可以忽略不計，但錢寶網卻給出了2.25元的“天價”。

那么，5次點擊2.25元的收益，賺的真是商家的錢嗎？

據曾在錢寶網做過推廣的微商表示，“錢寶網承諾開店只需要繳納2萬元的抵押金，如果未來店不做了，這2萬元可以退回。做推廣不需要支付‘寶粉’點擊的費用，這筆錢是錢寶網出的?！?/p>

在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言看來，錢寶網所謂的“做任務、賺傭金”更像個幌子。用戶通過做任務賺錢，但實際上賺錢多少并非多勞多得，而是與投入的總資產成正比，總資產越高，做同樣的任務，賺的錢也就越高。一旦收益與總資產成正比，就帶有“賺取資本收益”的意味了。

如果按照500元5天收益2.25元計算，“錢寶酬謝任務”的年化收益率達到32.85%。劉女士介紹，該任務的領取次數為“1到1000”，如果用戶肯多交保證金，最多可以讓收益從2.25元漲至2250元，當然相應的保證金也必須繳納到50萬元。

花式吸儲，有的收益率百分之六七十

錢寶網除任務收益外，還有簽到收益、搶紅包收益等。有寶粉說：“會玩的人年化收益到百分之六七十都有?！?/p>

記者梳理發(fā)現，錢寶網的收益組成很復雜，除任務收益外，還有簽到收益、搶紅包收益和推廣收益等。其中，簽到收益模式最為簡單。據了解，寶粉每天在錢寶網簽到可以獲得總資產0.05%的簽到收益，按此計算，僅在錢寶網簽到的年化收益率就高達18.25%。簽到的同時，寶粉還可以接一個任務。

稍微復雜一點的是搶紅包收益，0.5元可以兌換一個紅包，同時通過簽到、加好友、發(fā)評論等操作，寶粉也可以獲得錢寶網發(fā)的紅包，根據紅包玩法的不同，拆紅包得到的金額也不同，通過“組團搶”等特殊玩法，平均一個紅包可以拆出0.65元，這也催生了許多的“羊毛黨”。

同時，寶粉每將錢寶網推廣給一人，就可以發(fā)展一名“下線”，每當下線簽到時，“介紹人”也可以再加兩個紅包，并可以賺取5元獎金。

通過多種收益方式，寶粉將資金存到錢寶網平臺上所獲得的收益是驚人的?！霸谀暇┑娜ψ永?，有人靠這個一年賺了一套房，會玩的人年化收益到百分之六七十都有?！睂毞劢涣魅豪?，有人這樣說道。

但這些收益是以“錢寶幣”的形式體現在錢寶平臺?！?00錢寶幣等于1塊錢，我賬戶里還有2300多萬錢寶幣，其中有2000萬是用20萬元保證金兌換的。如今平臺關閉，都提不出來了?！?017年12月31日，劉女士告訴記者，以前提現只有工作日可以操作，兩三天才能到賬。工作日的上午10點到11點有快速提現時間，兩個小時，最多隔天中午就能到賬。

在錢寶網的多個“維權群”、“受害者群”中，記者發(fā)現多數寶粉是在朋友介紹下接觸錢寶網的，在嘗到甜頭后加大了投資，并為增加“下線”又開始拉更多的人加入錢寶網。據錢寶網股東江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司介紹，截至2016年2月底，錢寶網注冊會員數超過9100萬。

“一是朋友介紹，看到確實有收益心動了，二是當時的公開報道很少有負面新聞，就相信了錢寶?！庇袑毞圻@樣總結。而更多的寶粉則是抱著自己不會接最后一棒的態(tài)度投資錢寶，“其實2017年12月28日那天做完任務準備提現的，2小時都沒到賬，然后官網掛了，真是沒想到?！?/p>

寶粉的經濟損失多在十萬元到數百萬元不等，其中不乏有信用卡套現甚至賣房來投資錢寶的，目前，大部分人仍然在觀望事態(tài)的進展。

中天恒律師事務所合伙人姜萬東律師對記者表示，錢寶網事件可以說和此前的e租寶事件如出一轍，但不同的是錢寶網通過看廣告等模式對非法集資行為進行了包裝，再加以高收益引誘，從而調動了投資者的興趣，令其“中招”。

根據《中華人民共和國刑法》，根據涉案數額的不同，非法集資可能面臨最高無期徒刑的處罰。目前，南京警方還在對錢寶網案進行審理，由于該案件涉及的投資者眾多，預計警方進行統(tǒng)計調查需要一兩年的時間，而對張小雷的量刑則需要依照最后統(tǒng)計的結果來認定。

錢寶公司迷局，關聯公司至少47家

張小雷名下控股、參股了數十家公司。其中，與錢寶網相關的企業(yè)至少有47家。

張小雷的起家頗為神秘，按照錢寶公關稿件的宣傳，高中畢業(yè)后張小雷已經開始創(chuàng)業(yè)，和兩個好朋友一起開公司，上演了“中國合伙人”的故事。緊接著，張小雷又跨界在證券、簽證移民、足球、投資領域大展拳腳。不到30歲的張小雷就成了千萬富豪。

拐點發(fā)生在2010年，當年12月2日，張小雷與黃希妍在南京市浦口區(qū)成立了江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司，公司主營業(yè)務為軟件和信息技術服務業(yè)。

網上傳播的一段視頻顯示，2017年5月，張小雷在與錢寶網投資人的一場飯局上稱：“2010年的時候，你們把你們的血汗錢給我們的時候，我們有什么？我們什么也沒有，我們現在有世界上最大的甘油生產企業(yè)，我們有大量的優(yōu)質資產，這不是所謂的龐氏騙局，不是拿后邊的錢補前面的錢，是后面的錢我們也不想讓他們來了?！?/p>

張小雷早在2010年就已經有吸儲的嫌疑了。相關報道也顯示，2010年張小雷就通過宣傳高收益招攬資金。

高收益吸儲的方式，使得資金快速聚集，張小雷得以擴大平臺。

2012年7月24日，張小雷成立南京錢寶信息傳媒有限公司，注冊資本1000萬元，張小雷及其控制的江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司分別在2014年3月、2012年7月完成認繳出資。錢寶網就此誕生。

此后，依靠錢寶網的高收益吸儲能力，張小雷得以開始四處擴張。

除控制錢寶網外，張小雷名下還控股、參股了數十家公司。按照天眼查的信息，張小雷在72家企業(yè)擔任法人代表，是54家公司的股東，其中，與錢寶網相關的企業(yè)至少有47家。此外，這54家企業(yè)中有16家注銷或吊銷。

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