大力整治APP代查征信報告 必須由規(guī)范內(nèi)部人員等查詢辦理流程

• 2018年5月9日 WuZhiCong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1406 93
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  2018-2023年零售銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告

  零售銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析零售銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘零售銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

大力整治APP代查征信報告，必須由規(guī)范內(nèi)部人員等查詢辦理流程

什么是征信

征信一詞源于《左傳·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身”。其中，“信而有征”即為可驗證其言為信實，或征求、驗證信用。征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險，進(jìn)行信用管理的活動。

征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機(jī)構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。

不同于網(wǎng)貸行業(yè)“先發(fā)展、后整改，進(jìn)而統(tǒng)一納入監(jiān)管”的模式，對于個人征信行業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)從一開始就采取“高門檻、嚴(yán)要求”

日前，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強征信信息安全管理的通知》(銀發(fā)〔2018〕102號文，簡稱“102號文”)。通知指出，運行機(jī)構(gòu)和接入機(jī)構(gòu)要健全征信信息查詢管理，嚴(yán)格授權(quán)查詢機(jī)制，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁查詢征信報告，規(guī)范內(nèi)部人員和國家機(jī)關(guān)查詢辦理流程，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)認(rèn)可的APP接入征信系統(tǒng)。

102號文要求，在征信業(yè)務(wù)操控流程上，采取加強征信系統(tǒng)用戶管理、健全征信信息查詢管理、優(yōu)化自助查詢機(jī)管理、完善征信異常查詢監(jiān)控機(jī)制、妥善辦理異議與投訴等措施。

從嚴(yán)加強征信系統(tǒng)用戶管理方面，運行機(jī)構(gòu)和接入機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)規(guī)定辦理用戶的創(chuàng)建、停用和啟用，根據(jù)“最小授權(quán)”原則分配各類、各級用戶的權(quán)限，嚴(yán)格用戶權(quán)限設(shè)置，將用戶權(quán)限控制在業(yè)務(wù)需要的最小范圍內(nèi)。杜絕創(chuàng)建公共賬戶或者類公共賬戶，切實做到人戶統(tǒng)一、專人專用，及時停用和啟用用戶，實施用戶密碼動態(tài)管理。運行機(jī)構(gòu)和接入機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷更新技術(shù)保障措施，加強對各級征信系統(tǒng)用戶運行情況的實時監(jiān)控。分級負(fù)責(zé)，明確責(zé)任，技防和人防相結(jié)合，在制度措施保障上不留真空和死角。

健全征信信息查詢管理方面，嚴(yán)格授權(quán)查詢機(jī)制，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁查詢征信報告，規(guī)范內(nèi)部人員和國家機(jī)關(guān)查詢辦理流程，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)認(rèn)可的APP接入征信系統(tǒng)。從嚴(yán)管理批量數(shù)據(jù)，按照合法、正當(dāng)、必要的原則，嚴(yán)格按流程和保密要求辦理批量數(shù)據(jù)的抽取、留存、流轉(zhuǎn)、應(yīng)用和銷毀，確保各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)安全。

“作為金融領(lǐng)域的基石，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的環(huán)境下，個人征信業(yè)務(wù)必須跟上市場的發(fā)展步伐。但是，由于涉及到個人信息、隱私等法律、法規(guī)以及道德層面的各種關(guān)系，征信行業(yè)的門檻必須足夠的高?！币晃粡V州某金融科技公司負(fù)責(zé)人對《國際金融報》記者表示，整個征信行業(yè)的健康發(fā)展一方面要靠高科技的加持，另一方面則需要嚴(yán)厲的監(jiān)管和懲處機(jī)制的跟進(jìn)。

102號文要求完善征信內(nèi)控制度及問責(zé)制度，主要包括：建立征信內(nèi)控制度及問責(zé)制度的報備制度、建立征信信息安全情況報告制度、建立征信合規(guī)與信息安全自查自糾制度及報告制度。

需要指出的是，央行將從嚴(yán)強化征信監(jiān)管，確保征信信息安全。除了強化非現(xiàn)場監(jiān)管、加大現(xiàn)場執(zhí)法檢查力度以外，違規(guī)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)成本也會加大。而且，對接入機(jī)構(gòu)的考核評級結(jié)果、巡查結(jié)論和現(xiàn)場執(zhí)法檢查結(jié)論，將作為確定金融機(jī)構(gòu)存款保險評級結(jié)果、核定金融機(jī)構(gòu)存款保險費率和征信服務(wù)收費優(yōu)惠與否等的重要依據(jù);對于問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，人民銀行責(zé)成其調(diào)整其用戶管理權(quán)限，直至?xí)和槠涮峁┱餍挪樵兎?wù)。

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