醫(yī)療保險行業(yè)需求情況如何？2020年醫(yī)療保險市場投資及企業(yè)IPO上市環(huán)境調(diào)研

• 2020年11月10日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 393 19
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醫(yī)療保險一般指基本醫(yī)療保險，是為了補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會保險制度。通過用人單位與個人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

醫(yī)療保險一般指基本醫(yī)療保險，是為了補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會保險制度。通過用人單位與個人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。基本醫(yī)療保險制度的建立和實(shí)施集聚了單位和社會成員的經(jīng)濟(jì)力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止患病的社會成員“因病致貧”。

2019年11月，安徽首批422個病種及支付方式公布，從2020 年1月1日起，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保群眾在省屬18家醫(yī)院就醫(yī)時，將有統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)。

2020醫(yī)療保險市場投資及IPO上市環(huán)境調(diào)研

醫(yī)療保險行業(yè)需求情況

近幾年，中國醫(yī)療保險參保人數(shù)不斷增加，2013年參保人數(shù)僅57073萬人，2015年突破6億人，共計(jì)66582萬人，2017年突破11億人，共計(jì)117681萬人，同比增長58.2%。

根據(jù)公報，2017年年末，全國參加基本醫(yī)療保險人數(shù)為117681萬人，比2016年年末增加43290萬人。其中，參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)30323萬人，比2016年年末增加791萬人;參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)為87359萬人，比2016年年末增加42499萬人。在參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)中，參保職工22288萬人，參保退休人員8034萬人，分別比2016年年末增加568萬人和223萬人。年末參加基本醫(yī)療保險的農(nóng)民工人數(shù)為6225萬人，比2016年年末增加1399萬人。2018年前11月全國基本醫(yī)療參保人數(shù)超2017年全年，共計(jì)121065萬人。

圖表：2015-2018年我國醫(yī)療保險參保人數(shù)

數(shù)據(jù)來源：人社部

醫(yī)療保險行業(yè)市場規(guī)模

中國商業(yè)醫(yī)療保險市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達(dá)近36%，截至2015年，市場規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(人壽保險公司銷售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場主導(dǎo)地位。重大疾病保險的常見模式為：當(dāng)投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時，將會獲得一筆一次性的補(bǔ)償款。此類保險通常是壽險的附加產(chǎn)品，易于設(shè)計(jì)和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預(yù)先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險無法為之提供持續(xù)的費(fèi)用補(bǔ)償。想要獲得此類保障，消費(fèi)者必須購買更純粹的報銷型醫(yī)療保險，無論被診斷為哪種疾病，均可獲得相應(yīng)的保障與賠付。

中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費(fèi)者對此類產(chǎn)品的裨益缺乏認(rèn)知，保險公司缺少強(qiáng)大的消費(fèi)者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)達(dá)成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并為之定價，以及進(jìn)行賠付管理。這一局面所導(dǎo)致的結(jié)果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預(yù)測。在中國，只做報銷型產(chǎn)品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導(dǎo)致了保險公司沒有動力進(jìn)一步開發(fā)報銷型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。

圖表：2015-2018年我國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)市場規(guī)模

在中國，大多數(shù)報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團(tuán)體保險的形式參保。在華經(jīng)營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進(jìn)行的手術(shù)費(fèi)用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財(cái)力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。

欲了解關(guān)于中國醫(yī)療保險行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2020-2025年醫(yī)療保險市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》。

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