2022年房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)調(diào)研分析

• 2022年3月15日 ZouJunRong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1438 95
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房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。

抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景怎么樣?房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。

2022年房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)調(diào)研分析

房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

個(gè)人辦理房產(chǎn)抵押貸款一般情況為5到7成，企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款能一般能貸到6到8成，部分可以貸到9到10成。

房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體調(diào)查

不同收入水平消費(fèi)者偏好調(diào)查

辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中，收入以8000-20000的中高收入家庭為主，家庭月收入20000元以上的人群需求驟減。

圖表：不同收入水平消費(fèi)者偏好調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

不同年齡的消費(fèi)者偏好調(diào)查

辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中， 年齡以31-50歲的中年人為主，其中31-40歲是核心人群。

圖表：不同年齡的消費(fèi)者偏好調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

不同地區(qū)的消費(fèi)者偏好調(diào)查

我國(guó)華東和華南地區(qū)消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的偏好比較高，主要受該地區(qū)經(jīng)濟(jì)、居民收入、房地產(chǎn)發(fā)展等因素的影響。

圖表：不同地區(qū)的消費(fèi)者偏好調(diào)查(五星為最高)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌市場(chǎng)調(diào)查

消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌認(rèn)知度宏觀調(diào)查

接近60%的受訪者表示，聽說過房產(chǎn)證抵押貸款業(yè)務(wù)，但不了解，超過25%的消費(fèi)者表示比較了解該業(yè)務(wù)。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌認(rèn)知度宏觀調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查

目前，我國(guó)消費(fèi)者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查(五星為最高)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌的首要認(rèn)知渠道

關(guān)于消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點(diǎn)宣傳欄、海報(bào)等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲得渠道，超過1/4的受訪者表示是家人和朋友介紹，銀行業(yè)務(wù)大廳以超過20%的比例位居其二。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲取渠道調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費(fèi)者經(jīng)常購(gòu)買的品牌調(diào)查

中國(guó)商業(yè)銀行的涉房貸款中，個(gè)人住房貸款的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于地產(chǎn)商的開發(fā)貸，且在銀行的信貸資產(chǎn)中占據(jù)最重要的位置。

消費(fèi)者經(jīng)常購(gòu)買的房產(chǎn)證抵押貸款品牌主要有工商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等等。

房產(chǎn)證抵押貸款品牌忠誠(chéng)度調(diào)查

可以看到，消費(fèi)者偏好的品牌中，工商銀行的品牌忠誠(chéng)度指數(shù)最高，達(dá)到4.7。

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌忠誠(chéng)度指數(shù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率調(diào)查

我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)中，前20的品牌市場(chǎng)占有率約為30%，占據(jù)了大部分的市場(chǎng)，整體市場(chǎng)集中度較高。

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費(fèi)者的消費(fèi)理念調(diào)研

超過50%的受訪者表示，現(xiàn)在沒有，但將來(lái)會(huì)考慮使用房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品，超過10%的受訪者表示曾經(jīng)有過使用該業(yè)務(wù)的經(jīng)歷。

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品使用比例調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

二次買房、購(gòu)車是認(rèn)知度最高的兩種用途，分別超過45%、25%，經(jīng)營(yíng)、出國(guó)留學(xué)等其他用途的認(rèn)知度，普遍較低，均不足10%。

圖表：用途認(rèn)知度調(diào)查

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

近兩年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分迅速，所提供的貸款產(chǎn)品也越來(lái)越豐富。房產(chǎn)抵押貸款完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)完成。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應(yīng)用給貸款行業(yè)帶來(lái)了巨大的變革，對(duì)于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言，也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響，行業(yè)逐漸開始向線上平臺(tái)進(jìn)行發(fā)展，擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性，同時(shí)為用戶提供了較大的便利性和易操作性，提升了審核及放款效率。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應(yīng)用給貸款行業(yè)帶來(lái)了巨大的變革，對(duì)于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言，也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響，行業(yè)逐漸開始向線上平臺(tái)進(jìn)行發(fā)展，擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性，同時(shí)為用戶提供了較大的便利性和易操作性，提升了審核及放款效率。

隨著房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的房產(chǎn)證抵押貸款企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。

房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析房產(chǎn)證抵押貸款未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的...

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