2022個(gè)人理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析 穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品需求持續(xù)增長

• 2022年9月30日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告 新浪財(cái)經(jīng) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 227 7
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個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/strong>

理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。

個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場上，各家銀行都十分注重對(duì)自己產(chǎn)品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財(cái)”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、招商銀行的“招銀進(jìn)寶”等，在市場上都有一定的品牌知名度。

隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個(gè)人足不出戶，即可通過手機(jī)、電腦等設(shè)備進(jìn)行投資理財(cái)。在投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)服務(wù)的購買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進(jìn)行，此外，新型的理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來越多，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡(luò)借貸等。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

從數(shù)據(jù)來看，境外端的基金及境內(nèi)端固收類產(chǎn)品比較受歡迎。一直以來，境內(nèi)端的基金產(chǎn)品投資標(biāo)的同質(zhì)化較嚴(yán)重，而境外發(fā)行的投資范圍更廣泛，有利于滿足境內(nèi)客戶的多元化投資需求;而港澳市場缺乏穩(wěn)定可靠的人民幣固收類產(chǎn)品，對(duì)人民幣穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品的需求持續(xù)增長。

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)。截至2020年12月末，我國銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.90%;當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

自2021年10月19日試點(diǎn)落地以來，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關(guān)注。據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳20家試點(diǎn)銀行在“跨境理財(cái)通”首月累計(jì)開立相關(guān)賬戶5079個(gè)，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個(gè)人投資者累計(jì)購買投資產(chǎn)品5418.4萬元，相關(guān)數(shù)據(jù)分別占整個(gè)大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對(duì)外發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向、行業(yè)對(duì)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)底線和保護(hù)投資者合法權(quán)益原則，要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全交易全流程管理制度，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險(xiǎn)隔離，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。