消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè) 預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元

• 吳澳燕 2022年12月13日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 中證網(wǎng) 1249 81
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消費(fèi)金融是指消費(fèi)金融公司向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢(shì)。

消費(fèi)金融是指消費(fèi)金融公司向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢(shì)。

個(gè)人在消費(fèi)時(shí)如果使用個(gè)人支票或信用卡來(lái)支付，那么這就是消費(fèi)金融行為。金融機(jī)構(gòu)也可以提供代繳水電費(fèi)、代收貨款的服務(wù),讓客戶(hù)可以就近在住家或上班地點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu)繳納其公用事業(yè)費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)不僅不收手續(xù)費(fèi)還會(huì)產(chǎn)生資金留存的收益，而消費(fèi)者則會(huì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的便捷服務(wù)提高生活質(zhì)量,這就是很典型的消費(fèi)金融。消費(fèi)金融的范圍可囊括個(gè)人所有的收入來(lái)源及開(kāi)支去向，因此我國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展的空間廣闊。

近年來(lái)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，以此推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，尤其是在疫情防控期間，數(shù)字技術(shù)發(fā)揮了重要作用。

以招聯(lián)金融為例，基于自研的“AI智慧大腦”、大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)，發(fā)揮金融技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以智能化的方式為客戶(hù)提供快速、安全的服務(wù)。到2021年底，招聯(lián)金融的注冊(cè)用戶(hù)已突破1.5億戶(hù)，且2022年上半年招聯(lián)金融APP月平均活躍度超362萬(wàn)戶(hù)，月活居消費(fèi)金融行業(yè)第二位。再看馬上消費(fèi)，2015年成立當(dāng)年就自研了金融APP，到2020年，僅用5年時(shí)間就實(shí)現(xiàn)注冊(cè)用戶(hù)從零至1億突破，2022年馬上消費(fèi)的注冊(cè)用戶(hù)已突破1.6億戶(hù)，且上半年“安逸花”APP月平均活躍度近1000萬(wàn)戶(hù)，月活居消費(fèi)金融行業(yè)第一位。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

隨著消費(fèi)金融公司的不斷增多，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)以及網(wǎng)上借貸平臺(tái)等都取得了快速發(fā)展，2020年我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場(chǎng)規(guī)模增速減緩。

預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，專(zhuān)利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。從消費(fèi)金融行業(yè)已公開(kāi)的專(zhuān)利申請(qǐng)來(lái)看，截至2022年9月16日，消費(fèi)金融公司專(zhuān)利申請(qǐng)量共1085件，包括發(fā)明1011件、實(shí)用新型3件、外觀設(shè)計(jì)71件，發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)量占比93.2%;發(fā)明專(zhuān)利共授權(quán)251件，駁回及撤回64件，發(fā)明專(zhuān)利授權(quán)率為77.2%。

中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)正經(jīng)歷“三重升級(jí)”：一是存量業(yè)務(wù)端，作戰(zhàn)地圖升級(jí)。對(duì)客利率下行、利潤(rùn)壓降帶來(lái)業(yè)務(wù)模式和客戶(hù)區(qū)間變化，消費(fèi)金融企業(yè)需加強(qiáng)精益運(yùn)營(yíng)能力。

二是新型模式端，價(jià)值分布升級(jí)。市場(chǎng)將迎來(lái)業(yè)務(wù)模式重構(gòu)和參與主體格局的重新布局——“交易層”科技主導(dǎo)的參與主體技術(shù)溢出下探至“服務(wù)層”和“技術(shù)層”，并以科技服務(wù)輸出反哺“交易層”金融參與主體;消費(fèi)金融價(jià)值鏈上涌現(xiàn)出全能型、多元精品店型、專(zhuān)家型的“玩家”。

三是資本市場(chǎng)端，估值邏輯升級(jí)。估值邏輯隨戰(zhàn)略選擇演變，如部分消金參與主體從注重技術(shù)外溢和商業(yè)化的科技企業(yè)，轉(zhuǎn)型為將金融和科技業(yè)務(wù)分離的新模式，其估值也存在上行空間。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局日前公布數(shù)據(jù)顯示，三季度最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為52.4%，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)2.1個(gè)百分點(diǎn)。此外央行最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國(guó)住戶(hù)消費(fèi)性貸款余額17.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。

消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率的提升，不乏消費(fèi)金融的支撐。麥肯錫報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元。

銀行、持牌消金、金融科技公司等機(jī)構(gòu)紛紛入局，將在利潤(rùn)壓降、競(jìng)爭(zhēng)加劇的大環(huán)境下重塑市場(chǎng)格局。面對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)金融參與主體需平衡規(guī)模增長(zhǎng)和盈利能力、孵化新增長(zhǎng)引擎以及構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展支撐體系，這些既是挑戰(zhàn)也是優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行彎道超車(chē)的契機(jī)。同時(shí)，需要保持戰(zhàn)略定力，明確自身戰(zhàn)略，通過(guò)精耕細(xì)作、做寬賽道、修煉內(nèi)功這三大主題，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，贏得競(jìng)爭(zhēng)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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