2023互聯(lián)網保險發(fā)展預測 互聯(lián)網保險行業(yè)經營規(guī)模分析

• 黃文玉 2023年2月15日 來源：互聯(lián)網 1397 92
• 繁體

互聯(lián)網保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。

互聯(lián)網與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導目標，2020年實現(xiàn)保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標，保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

互聯(lián)網保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了?；ヂ?lián)網保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。互聯(lián)網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯(lián)網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。

整體而言我國互聯(lián)網保險規(guī)模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網絡銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網保險銷售空間巨大。

2020年6月，中國銀保監(jiān)會出臺了《關于規(guī)范互聯(lián)網保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯(lián)網保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯(lián)網保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內容與互動方式，創(chuàng)新銷售頁面版本管理機制，應對互聯(lián)網背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。

互聯(lián)網保險行業(yè)經營規(guī)模分析

經過中保協(xié)網站披露，可以從事互聯(lián)網保險業(yè)務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。截至2019年末，共有財險公司88家，意思就是還有9家沒有網銷資質。壽險公司91家，還有6家沒有網銷資質。全國性保險中介機構736家(經紀496家，代理240家)，還有243家沒有網銷資質。 據不完全統(tǒng)計，目前具有一定規(guī)模的保險科技產業(yè)鏈公司已超過23家，其中涉足銷售端創(chuàng)新公司有15家，包括眾安、水滴、泰康在線、悟空保險、車車科技、小雨傘等公司。

根據數據顯示，2012年-2015年，我國互聯(lián)網保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元，CAGR高達172%，近年來有所波動，糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響，給互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠發(fā)展來看，政策調整后的互聯(lián)網保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。

2019年又恢復增長至2696億元，預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網購買保險產品習慣的增強，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網保險的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點，2020年上半年達到6.5%，隨著消費者教育的加強，保險行業(yè)向互聯(lián)網渠道轉型可期。

數據顯示，2014-2019年各渠道互聯(lián)網保險保費占比情況來看，保險公司自營網絡平臺占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數公司采用自建官網和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網人身保險的渠道經營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主，公司自營平臺(官網)為輔的發(fā)展格局。據統(tǒng)計，61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網業(yè)務經營，51家公司通過公司自營平臺展開經營，50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費1619.8億元，較2018年同比增長63.3%，占互聯(lián)網人身保險總規(guī)模保費的87.2%;通過自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費237.9億元，同比增長18.2%，占互聯(lián)網人身保險總規(guī)模保費的12.8%。

互聯(lián)網保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側市場份額來看，第三方渠道占據互聯(lián)網保險的主要保費收入來源。得益于互聯(lián)網保險產品結構的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網保險整體保費增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產生的保費在互聯(lián)網財產險領域依然保持快速增長。而互聯(lián)網人身險領域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對主導地位。相比于官方自營渠道，第三方網絡平臺擁有更多的用戶場景，而專業(yè)保險中介能夠為用戶提供高質量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉變，而是賦予了更多互聯(lián)網保險的核心意義。

互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展預測

機構預測，按照24%的CAGR估計，預計2030年中國互聯(lián)網保險市場規(guī)模將接近3.3萬億人民幣，2019年中國互聯(lián)網保費已經達到2,696億人民幣。假設代銷保險的平均傭金率達到20%(總保費口徑)，2030年互聯(lián)網代銷保險收入的潛在市場規(guī)模將超過6千億人民幣，是2020年市場規(guī)模的十倍。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國互聯(lián)網保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告

  在現(xiàn)代市場經濟活動中，信息已經是一種重要的經濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡