央行最新發(fā)布 大增超30% 跨境支付行業(yè)市場深度調研與前景趨勢預測咨詢報告

• 李波 2023年3月23日 來源：中研普華集團、中研網 870 53
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2022年支付業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據顯示，全國支付體系運行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務量、支付系統(tǒng)業(yè)務量等總體保持增長。銀行賬戶方面，單位銀行賬戶數(shù)量增長。

近日，中國人民銀行官網發(fā)布2022年支付體系運行總體情況。

2022年支付業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據顯示，全國支付體系運行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務量、支付系統(tǒng)業(yè)務量等總體保持增長。銀行賬戶方面，單位銀行賬戶數(shù)量增長。

截至2022年末，全國共開立單位銀行賬戶9246.26萬戶，同比增長10.91%。非現(xiàn)金支付業(yè)務方面，2022年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付方面，銀行電子支付總量小幅增長。2022年，銀行共處理電子支付業(yè)務2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.50%。

其中，網上支付業(yè)務1021.26億筆，同比下降0.15%，金額2527.95萬億元，同比增長7.39%;移動支付業(yè)務1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降5.19%。

此外，人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務量保持增長。2022年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業(yè)務1.77萬筆，金額3883.38億元。

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰?？缇持Ц杜普盏膬r值不斷凸顯，無牌照機構只能從跨境聚合支付等領域尋找對應的市場機會。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

騰訊日前推出企業(yè)跨境支付平臺“智匯鵝”，面向跨境電商賣家、進出口電商平臺及機票酒旅商戶，提供全球收款、付款、匯兌等一站式解決方案，提現(xiàn)手續(xù)費千三封頂，最低可達萬分之五?！爸菂R鵝”目前支持20多種主流幣種交易，商戶可通過產品官網及微信公眾號獲得服務。

得益于多區(qū)域業(yè)務資質、安全體系、風控體系和運營體系，在手續(xù)費率、到賬時間、實時匯率等商戶最關心的幾大方面，騰訊金融科技“智匯鵝”均具有明顯優(yōu)勢，已與亞馬遜、美客多、Cdiscount等主流電商平臺達成合作。

根據中研普華產業(yè)研究院的報告《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調研與前景趨勢預測咨詢報告》分析顯示：

傳統(tǒng)跨境支付方式成本高、效率低。傳統(tǒng)跨境支付包括銀行電匯、匯款公司與信用卡組織等方式。傳統(tǒng)跨境支付存在高手續(xù)費、高中轉費(涉及多個中介)、高轉賬周期、潛在的拒付和欺詐問題等痛點。

根據《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》和《中國人民銀行關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》的相關規(guī)定，境內的互聯(lián)網支付牌照是申請跨境外匯支付業(yè)務備案和開展跨境人民幣業(yè)務的必備條件，只有擁有了境內的互聯(lián)網支付牌照，才能擁有申請以上兩類“牌照”的資格。

近年來，相關部門多次出臺政策舉措，推動跨境電商發(fā)展提質增效。2022年7月21日，中國人民銀行《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》正式施行，支持銀行和支付機構更好地服務外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展。以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺推出，正是平臺企業(yè)主體響應監(jiān)管部門號召，服務實體經濟的一項具體舉措。

在國際貿易中，支付是貿易雙方共同關注的問題，也是結算風險產生的重要環(huán)節(jié)。網絡信息技術的不斷發(fā)展，推動越來越多企業(yè)選擇電子支付方式。

在傳統(tǒng)國際貿易中，電子支付方式需要經過匯出銀行、中央銀行、代理和收款銀行等很多金融機構，且在經過每一個機構時，機構內部都會進行財務清算和處理，同時各個機構之間也需要花費較長時間建立代理關系，令跨境支付程序復雜、中間結算成本高、處理速度慢，進而導致結算效率低下。

中國跨境支付行業(yè)市場前景趨勢預測2023

我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網絡”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務。

有行業(yè)報告預測，到2024年，中國跨境電商規(guī)模有望觸及3萬億元大關。經過三年探索與發(fā)展環(huán)境優(yōu)化，跨境電商行業(yè)整體將進入更重視健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的新階段，跨境電商、旅游、酒店機票業(yè)務也迎來了新的發(fā)展機遇，需要更多“正規(guī)軍”提供高質量的生態(tài)服務。實時、低成本的支付正在推動跨境支付的重塑。

全球支付標準化將使國內實時支付解決方案能夠適用于跨境支付。將出現(xiàn)基于加密貨幣和數(shù)字錢包的區(qū)域性解決方案(尤其是在亞洲)和全球非銀行解決方案。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎性的底層服務。而如何能夠為用戶創(chuàng)造更多的價值，提供更加完善的服務開始成為支付企業(yè)的關注焦點。

未來，中國人民銀行將繼續(xù)以服務實體經濟為導向，堅持市場化原則，穩(wěn)步推進人民幣國際化。長期來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行和使用會提升人民幣的國際競爭力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調研與前景趨勢預測咨詢報告》。

報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據。

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