養(yǎng)老保險缺口巨大 2023養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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近年來，國家對商業(yè)保險在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報告，都鼓勵商業(yè)保險在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯，這種緊迫感也變得越強。

養(yǎng)老保險缺口巨大

近年來，國家對商業(yè)保險在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報告，都鼓勵商業(yè)保險在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯，這種緊迫感也變得越強。

2023養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及前景分析

當(dāng)前，國際金融市場不穩(wěn)定，宏觀經(jīng)濟下行壓力較大，投資理財收益波動較大，比如去年的固定收益理財產(chǎn)品破凈潮，去年兩度主要大行降低存款利率，目前在很多銀行大額存單一單難求，投資收益非常頻發(fā)，也就是說居民的收入無處安放，這也是養(yǎng)老保險未來必須填補的空白。

2023年政府工作報告中共10次提及“保險”關(guān)鍵詞。其中，5次涉及失業(yè)保險、3次涉及養(yǎng)老保險，另外還涉及到農(nóng)業(yè)保險、基本醫(yī)保及大病保險。

據(jù)悉，我國的養(yǎng)老保險制度是由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金構(gòu)成的“三支柱”養(yǎng)老體系。“為積極應(yīng)對人口老齡化，黨中央、國務(wù)院部署實施發(fā)展個人養(yǎng)老金戰(zhàn)略(包括商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行理財、儲蓄存款、公募基金等)。

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達到2817萬人，相較2022年底增長44.17%，但規(guī)模增長仍需政策進一步激勵。個人養(yǎng)老金制度實施后，多家保險公司陸續(xù)上市個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。截至目前（4月21日），據(jù)中國銀保信披露的名單顯示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已擴容至32款。

隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加，養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機會將不斷增加。同時，政府政策的推動和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)，截至目前個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴容到了20只左右，既有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，也有兩全保險、年金保險和萬能險。

雖然產(chǎn)品類型較為豐富，但從收益角度而言，個人養(yǎng)老保險可分為固定收益和“保底+浮動”收益兩大類。前者以年金(普通型)和兩全保險(普通型)為主要形態(tài)，投保人提前定期繳納一定保費，在以后某個時間領(lǐng)取確定的返還金;后者以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和年金(萬能型和分紅型)為主要形態(tài)，在承擔(dān)一定風(fēng)險基礎(chǔ)上有望博取更高收益。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報告》分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等個人養(yǎng)老金賬戶均已開立超百萬戶。而在機構(gòu)大力推廣下，人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。

隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴大。據(jù)估計，到2030年，中國老年人口將達到2億，并且養(yǎng)老保險需求將隨之增加。因此，預(yù)計中國養(yǎng)老保險市場將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長。

中國養(yǎng)老保險行業(yè)面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，目前養(yǎng)老保險的普及率仍然較低，許多人還沒有意識到養(yǎng)老保險的重要性。其次，養(yǎng)老保險行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境仍然存在很多不確定性，如果沒有穩(wěn)定的監(jiān)管政策，將對養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負面影響。盡管存在這些挑戰(zhàn)，養(yǎng)老保險行業(yè)仍然具有巨大的機會。隨著市場的不斷發(fā)展，養(yǎng)老保險公司有機會擴大業(yè)務(wù)范圍，提高客戶的滿意度，并通過創(chuàng)新和技術(shù)升級來提高效率和競爭力。

據(jù)相關(guān)部門預(yù)測，隨著老齡化社會的到來，未來5到10年我國養(yǎng)老金將會產(chǎn)生8萬億元到10萬億元的缺口。而根據(jù)《人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》預(yù)計，2022年我國退休人數(shù)或?qū)⑦_到4000萬，迎來一波退休潮。在面對養(yǎng)老金收支極不平衡的窘境下，國家是頂著很大的壓力在給大家上調(diào)養(yǎng)老金。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國60歲以上的老人數(shù)量約有2.64億，在“十四五”期間，這一數(shù)據(jù)將會超過3億，此前聯(lián)合國也曾預(yù)測，到2050年我國社會一半人口都將在50歲以上，這必然會為未來的養(yǎng)老帶來巨大的壓力，同時由于人口生育率不斷下降，很多年輕群體在未來都需要面臨贍養(yǎng)4個老人，所以健全養(yǎng)老保障水平，提高養(yǎng)老金待遇水平，深入推動養(yǎng)老保障制度改革已經(jīng)迫在眉睫!進入“十四五”規(guī)劃以后，國家就出臺了《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，將大力推動養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及特殊困難老人月探訪服務(wù)，預(yù)計到2025年養(yǎng)老服務(wù)床位總量要達到900萬張以上，養(yǎng)老機構(gòu)護理學(xué)床位占比達到55%以上，特殊困難老人月探訪率達到100%，從而全面改善老人的養(yǎng)老保障水平!

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報告》。

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