多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地 2023普惠金融市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1003 63
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微眾銀行目前已服務超過3.6億個人客戶和340萬小微市場主體;建設銀行已建立起超過140余個普惠金融模型;光大銀行APP客戶數(shù)已突破5800萬戶……近日，多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地。

多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地

微眾銀行目前已服務超過3.6億個人客戶和340萬小微市場主體;建設銀行已建立起超過140余個普惠金融模型;光大銀行APP客戶數(shù)已突破5800萬戶……近日，多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地。

眼下，小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體不僅是實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)，更是銀行業(yè)金融機構服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的重點支持對象。利用科技手段解決普惠金融普遍存在的風險高、成本高、收益相對低的痛點問題，正在成為銀行機構破解融資難融資貴的“利器”。

2023普惠金融市場現(xiàn)狀及前景分析

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉型，增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實踐經(jīng)驗，更好堅定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進普惠金融高質量發(fā)展。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟、缺乏抵押或擔保，以至金融風險較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務門檻之外，得不到有效的金融服務。正是為了解決上述問題，普惠金融應運而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強調(diào)金融機構以可負擔的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點服務對象。

目前，我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎設施建設等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當、有效金融服務，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務，讓更多老年人便利平等地享受金融服務。

普惠金融既是一項經(jīng)濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。發(fā)展普惠金融，不僅促進了金融業(yè)自身的轉型和高質量發(fā)展，而且為服務國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》分析

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗，與此同時，以云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術不斷取得新的突破，互聯(lián)網(wǎng)金融服務迅速崛起，商業(yè)銀行轉型發(fā)展是當務之急，而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉型發(fā)展中提供了新的思路。

融資問題關乎小微企業(yè)的活力與發(fā)展。近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，截至2022年年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額達到59.70萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.60萬億元，同比增速為23.60%。

從數(shù)據(jù)來看，普惠型小微企業(yè)貸款已有相當規(guī)模。資金鏈是企業(yè)的生命線，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，更好為其“輸血”“造血”，還要進一步推動普惠金融從追求量的增加向質的提升轉變。

目前，在國家高度重視普惠金融發(fā)展并出臺眾多激勵政策的情況下，我國普惠金融取得了長足進展，但仍有一些不足。例如，在操作層面對金融普惠原則的理解及對普惠金融重要性的認識有待提高;相關普惠金融實施與監(jiān)管的制度與機制有待進一步建設、完善;距離普惠金融的全覆蓋尚有差距，覆蓋面有待進一步擴展;以支持普惠金融為目的的金融、工商、稅務、征信、保險等多方面的整合度還有待進一步提升。

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，普惠金融行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些普惠...

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