我國私人銀行市場發(fā)展?jié)摿薮?2023年私人理財行業(yè)發(fā)展前景分析

• 陳澤芳 2023年5月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1321 86
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隨著國內資管業(yè)務蓬勃發(fā)展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業(yè)務整改的必經(jīng)之路。銀行理財監(jiān)管制度體系逐步建立健全，持續(xù)優(yōu)化規(guī)則，使理財產(chǎn)品更好服務

近年來，我國私人理財業(yè)務得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財業(yè)務。2022年上半年，私人理財公司實現(xiàn)了盈利與規(guī)模的雙增長。據(jù)理財?shù)怯浿行膱蟾骘@示，截至2022年6月底，私人理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億，較去年同期存續(xù)規(guī)模25.80萬億增長了3.35萬億，增幅為12.98%。同時，多家理財公司在2022年上半年凈利潤超10億元，較去年同期大幅增長。產(chǎn)品代銷層面，已開業(yè)的25家理財公司中有22家打通了他行代銷渠道。

私人理財業(yè)務也稱為財富管理業(yè)務,是商業(yè)銀行為個人客戶提供金融分析、金融規(guī)劃、投資咨詢、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務的業(yè)務活動。私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規(guī)劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務理念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年私人理財行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

雖然私人理財行業(yè)整體向好，但理財市場仍面臨重重考驗。伴隨全球通脹加劇及美聯(lián)儲加息，今年上半年海內外權益市場均出現(xiàn)了大幅調整，“固收+權益”產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品及權益類產(chǎn)品的業(yè)績隨之下跌，并一度在3月、4月迎來“破凈”高峰。不僅含權類產(chǎn)品業(yè)績下滑，在國內貨幣政策趨于寬松的情況下，現(xiàn)金管理產(chǎn)品及純固收產(chǎn)品的收益也較去年同期減少。

資管新規(guī)全面施行以來，截至目前，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，凈值化轉型基本完成。業(yè)內分析認為，在政策指引及銀行業(yè)自身推動下，新規(guī)落地以來銀行理財業(yè)務實現(xiàn)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，未來將步入行業(yè)發(fā)展的全新階段，在更公平的資管環(huán)境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規(guī)模增長的核心因素。央行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業(yè)機構總資產(chǎn)為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至三季度末，286家銀行和29家已批復開業(yè)理財公司共存續(xù)理財產(chǎn)品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

隨著網(wǎng)絡化的發(fā)展，私人投資理財工具逐步向網(wǎng)絡發(fā)展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網(wǎng)絡化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進行，此外，新型的理財產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來越多，人們可以通過網(wǎng)絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡借貸等。

2023年私人理財行業(yè)發(fā)展前景分析

隨著個人養(yǎng)老金制度落地，各大銀行陸續(xù)推出“個人養(yǎng)老金賬戶”服務，賬戶資金可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款等產(chǎn)品。這將良性擴大銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的規(guī)?；l(fā)展，帶來新的機遇。根據(jù)中國家庭金融調查的數(shù)據(jù)結果，中國與美國的家庭資產(chǎn)配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產(chǎn)結構中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產(chǎn)品市場存在巨大的發(fā)展空間。

隨著國內資管業(yè)務蓬勃發(fā)展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業(yè)務整改的必經(jīng)之路。銀行理財監(jiān)管制度體系逐步建立健全，持續(xù)優(yōu)化規(guī)則，使理財產(chǎn)品更好服務國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。目前，國內上市銀行的私行業(yè)務資產(chǎn)管理規(guī)模增長平穩(wěn)，未來在私行服務和產(chǎn)品體系日益全面，以及國人財富管理和傳承需求增加的背景下，我國私人銀行市場發(fā)展?jié)摿⑦M一步被釋放。

2022年，資管新規(guī)正式實施后，銀行理財非標資產(chǎn)的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產(chǎn)規(guī)模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規(guī)模還是比例都創(chuàng)了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產(chǎn)的配置空間逐步收縮，理財產(chǎn)品收益承壓，但長久期產(chǎn)品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產(chǎn)配置向金融資產(chǎn)的轉移，理財產(chǎn)品市場的擴張態(tài)勢或將延續(xù)，預計未來每年理財規(guī)模增速在5%至6%之間。

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  2023-2028年私人理財行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

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