多家銀行理財(cái)公司下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率 銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 479 25
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隨著理財(cái)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇，居民的投資意愿回升，理財(cái)公司擇時(shí)再啟費(fèi)率“打折”促銷。近日，多家銀行理財(cái)公司發(fā)布公告，對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，涉及固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財(cái)產(chǎn)品以及現(xiàn)金管理類理財(cái)。

多家銀行理財(cái)公司下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率

隨著理財(cái)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇，居民的投資意愿回升，理財(cái)公司擇時(shí)再啟費(fèi)率“打折”促銷。近日，多家銀行理財(cái)公司發(fā)布公告，對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，涉及固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財(cái)產(chǎn)品以及現(xiàn)金管理類理財(cái)。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀行理財(cái)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，一方面有利于增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，居民收入的增加有助于提升消費(fèi)能力和消費(fèi)水平，另一方面還有利于形成穩(wěn)定收入預(yù)期，而穩(wěn)定的收入預(yù)期有助于提升居民消費(fèi)意愿，推動(dòng)消費(fèi)深化，進(jìn)一步發(fā)揮消費(fèi)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)效應(yīng)。

作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的新供給和新業(yè)態(tài)，銀行理財(cái)行業(yè)擔(dān)負(fù)著增加居民財(cái)產(chǎn)性收入、服務(wù)居民美好生活的重要使命。

過去的這一年，對(duì)理財(cái)行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、底層資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。整體而言，以理財(cái)公司為主力軍的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營(yíng)銷渠道，加強(qiáng)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正逐步成型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

黨的二十大報(bào)告指出，中國(guó)式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，共同富裕是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。報(bào)告同時(shí)指出，分配制度是促進(jìn)共同富裕的基礎(chǔ)性制度，探索多種渠道增加中低收入群眾要素收入，多渠道增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入。作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的新供給和新業(yè)態(tài)，銀行理財(cái)行業(yè)擔(dān)負(fù)著增加居民財(cái)產(chǎn)性收入、服務(wù)居民美好生活的重要使命。

居民財(cái)富累積疊加理財(cái)意識(shí)的提升拉動(dòng)了投資需求上升，為大資管行業(yè)的持續(xù) 擴(kuò)張奠定了基礎(chǔ)。 預(yù)計(jì)未來 3-5 年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入將維持每年 6%左右的同比增速，理財(cái)個(gè)人投資者數(shù)量預(yù)計(jì)維持每 年 25%左右的同比增速，這將會(huì)給理財(cái)帶來每年 0.07-0.23 萬(wàn)億的增量，也即給理財(cái)規(guī)模帶來每年 0.3%左右的 同比增長(zhǎng)。

2022年是銀行理財(cái)全面落實(shí)凈值化的第一年，伴隨著《資管新規(guī)》過渡期結(jié)束，銀行理財(cái)產(chǎn)品回歸“受人之托，代人理財(cái)”的資管本源，正式進(jìn)入凈值化時(shí)代。根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行(601988)業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.40萬(wàn)億元，占比95.47%，較《資管新規(guī)》發(fā)布時(shí)提高了80.4個(gè)百分點(diǎn)，銀行理財(cái)凈值化進(jìn)程基本完成。

據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》，截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)到27.65萬(wàn)億元，牢牢占據(jù)大資管市場(chǎng)的頭把交椅，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬(wàn)人，占比高達(dá)99.01%，是理財(cái)市場(chǎng)的絕對(duì)主力。

隨著理財(cái)產(chǎn)品投資門檻降低，大量普通投資者進(jìn)入銀行理財(cái)市場(chǎng)，理財(cái)投資者數(shù)量實(shí)現(xiàn)破億是大勢(shì)所趨。

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，預(yù)計(jì)未來 3-5 年理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍以固收類理財(cái)產(chǎn)品為主，混合類和權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品占比會(huì) 有小幅回升，但因市場(chǎng)投資者偏好和機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置更穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)，占比回升幅度較為有限。

隨著國(guó)內(nèi)資管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展、理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型接近尾聲，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)子公司逐漸成為理 財(cái)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。對(duì)部分中小銀行而言，由資管轉(zhuǎn)自營(yíng) 代銷成為未來理財(cái)業(yè)務(wù)整改的必經(jīng)之路。理財(cái)機(jī)構(gòu)積 極探索他行代銷，打開多元渠道銷售空間，跨行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模快速增長(zhǎng)。部分機(jī)構(gòu)初涉直銷模式，并積極 尋求資管業(yè)務(wù)中外合作。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景分析

未來，理財(cái)公司高質(zhì)量發(fā)展以及競(jìng)爭(zhēng)的核心將是優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、加強(qiáng)與客戶的陪伴體驗(yàn)，持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)量，只有這樣，理財(cái)產(chǎn)品才能持續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模。

展望未來，銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)不變，整體市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。在此背景下，各銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)需從凈值化管理、投研能力、渠道建設(shè)、投資者教育和陪伴等多方面發(fā)力，圍繞客戶需求創(chuàng)新特色產(chǎn)品與服務(wù)，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，把握時(shí)代機(jī)遇，迎接市場(chǎng)新考驗(yàn)。

銀行理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財(cái)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)...

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