創(chuàng)新與發(fā)展是擴大規(guī)模的基礎 中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景分析

• 周迅 2023年8月15日 來源：互聯網 438 22
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在保險中介“提質增效”的過程中，呈現出三大趨勢，即平臺化、顧問化、場景化。2022年前三個季度，保險中介渠道實現保費收入3.56萬億元，占全國總保費收入的87.46%，但行業(yè)整體仍然呈現“小、亂、差”的局面。監(jiān)管機構的預期，是通過完善市場規(guī)則、規(guī)范市場行為、引導

2022年，《關于印發(fā)保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知》(簡稱《通知》)頒布，《通知》指出，一要清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務”的保險中介機構;二要清退不符合現行監(jiān)管要求的保險中介機構;三要清理對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構，并清退相關分支機構。同時，嚴肅整治虛掛中介業(yè)務、虛列費用等違法違規(guī)行為，打擊通道過單業(yè)務。

不僅如此，作為保險市場的有機組成，保險專業(yè)中介機構也是中國金融保險市場中最早實現市場準入和退出法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體，在活躍和促進保險市場健康發(fā)展方面功不可沒。中國保險業(yè)協會發(fā)布的《2021年互聯網財產保險發(fā)展分析報告》(下簡稱《報告》)顯示，保險專業(yè)中介機構保費占比顯著提升，保險專業(yè)中介機構憑借其“流量運營能力、客戶服務能力和生態(tài)閉環(huán)優(yōu)勢”助力保險公司實現保費規(guī)模快速增長。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景分析

保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結構不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務求實效的原則，以"結構調整"為核心，以轉變保險發(fā)展方式為主線，努力實現保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒途C合化發(fā)展，增強行業(yè)的競爭力、提升市場運行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護消費者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)模化、信息化、綜合化的要求多方面采取相應的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

創(chuàng)新與發(fā)展是擴大規(guī)模的基礎

當下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜崿F，不僅要求行業(yè)經營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進入高速發(fā)展期，預現在"看風駛船"，未來必將取勝。

據不完全統(tǒng)計，2021年以來，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷超2800家保險中介機構的經營保險代理業(yè)務許可證，僅2022年以來就有1307家保險中介機構被注銷保險中介許可證。與此同時，2018年8月之后，銀保監(jiān)會沒有再發(fā)出一張中介牌照。未來隨著監(jiān)管對行業(yè)的正規(guī)化引導，行業(yè)或將迎來整合機會，行業(yè)集中度或進一步提升。

截至2022年9月末，全國共有保險專業(yè)中介機構2609家。其中，保險中介集團5家，保險專業(yè)代理公司1733家，保險經紀公司494家，保險公估公司377家。2022年前三個季度，保險中介渠道實現保費收入3.56萬億元，占全國總保費收入的87.46%。

在保險中介“提質增效”的過程中，呈現出三大趨勢，即平臺化、顧問化、場景化。2022年前三個季度，保險中介渠道實現保費收入3.56萬億元，占全國總保費收入的87.46%，但行業(yè)整體仍然呈現“小、亂、差”的局面。監(jiān)管機構的預期，是通過完善市場規(guī)則、規(guī)范市場行為、引導優(yōu)質發(fā)展、提升服務，推動保險中介行業(yè)在“量”的基礎上實現“質”的優(yōu)化。

隨著差異化、專業(yè)化、特色化發(fā)展?jié)u顯成效，領先專業(yè)中介機構的能力得以大幅提升，在供應鏈、產業(yè)鏈、價值鏈中的優(yōu)勢顯現，并深度參與保險產品開發(fā)、風險管理、數字化和金融科技等領域的創(chuàng)新發(fā)展，為保險中介行業(yè)的高質量服務體系建設和提質增效做出的樣板型的示范。

領先的專業(yè)保險中介機構紛紛轉型平臺型公司。保險公司對保險中介的訴求，既要業(yè)務規(guī)模，又要業(yè)務品質，還要持續(xù)穩(wěn)定。顯然，平臺型保險中介機構，既可以將過去與保險公司長期合作的優(yōu)勢資源與其他合作伙伴共享，讓中小中介機構獲取規(guī)模效應所帶來的資源紅利，而更多合作伙伴的加入，又使得平臺能以更大的業(yè)務規(guī)模在合作中獲得更大的話語權。

本報告對中國保險中介行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國保險中介行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

報告將幫助保險中介企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解保險中介行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現保險中介行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握保險中介行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避保險中介行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

了解更多行業(yè)數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告

  保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單...

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