事關(guān)房貸利率 匯率走勢 央行最新回應(yīng) 下半年金融機構(gòu)將加大信貸投放

• 李波 2023年10月16日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 480 25
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中國人民銀行于2023年10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會，調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長鄒瀾出席并回答記者提問。

中國人民銀行于2023年10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會，調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長鄒瀾出席并回答記者提問。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力

阮健弘在解讀三季度數(shù)據(jù)總體情況時表示，從總量看，流動性合理充裕，信貸合理增長。今年以來，中國人民銀行綜合運用各類貨幣政策工具，精準(zhǔn)有力投放流動性。

前三季度降準(zhǔn)兩次，累計下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。

9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2、社會融資規(guī)模存量、人民幣各項貸款分別同比增長10.3%、9%和10.9%。

前三季度，社會融資規(guī)模增量為29.33萬億元，同比多1.41萬億元，人民幣各項貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。

從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。今年以來，中國人民銀行充分運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，繼續(xù)加大對制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。

9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長38.2%，比各項貸款增速高27.3個百分點;基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額同比增長15.1%，比各項貸款增速高4.2個百分點;“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長18.6%，比各項貸款增速高7.7個百分點;普惠小微貸款余額同比增長24.1%，比各項貸款增速高13.2個百分點;普惠小微授信戶數(shù)為6107萬戶，同比增長13.3%。從利率看，推動實體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。

今年以來，中國人民銀行持續(xù)完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，貸款市場報價利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強，社會融資成本明顯下降。

前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點。

同時，推動降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費者預(yù)期，增強消費能力和消費信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個基點，取得了顯著的下降幅度。

降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲

鄒瀾介紹稱，中國人民銀行綜合考慮經(jīng)濟(jì)金融運行特點，合理統(tǒng)籌政策出臺時機。8月下旬以來，密集實施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對性和協(xié)同性明顯增強。

一是：引導(dǎo)1年期貸款市場報價利率下降10個基點。針對性地支持企業(yè)流動性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費貸款。

二是：推動降低存量首套房貸利率，落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

三是：針對存款定期化長期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10-25個基點，促進(jìn)企業(yè)居民加大投資消費。目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場反應(yīng)積極正面，后續(xù)效果還將持續(xù)顯現(xiàn)。

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到了實惠。

9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。

對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。鄒瀾表示，大家普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。

存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預(yù)計此項措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟(jì)運行。

人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實基礎(chǔ)鄒瀾表示，近期，國內(nèi)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期政策陸續(xù)出臺落地，9月制造業(yè)PMI重回擴(kuò)張區(qū)間，國慶餐飲、出行等消費旺盛，宏觀經(jīng)濟(jì)運行向好。

我國經(jīng)常賬戶有基礎(chǔ)、有條件保持合理規(guī)模順差，外匯儲備規(guī)模穩(wěn)居世界第一。隨著我國經(jīng)濟(jì)運行整體持續(xù)好轉(zhuǎn)和金融市場開放步伐加快，人民幣資產(chǎn)的投資和避險屬性顯現(xiàn)，跨境資金流動能夠自主均衡。總體看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實基礎(chǔ)。

9月末，廣義貨幣(M2)余額289.67萬億元，同比增長10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和1.8個百分點;狹義貨幣(M1)余額67.84萬億元，同比增長2.1%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和4.3個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.93萬億元，同比增長10.7%。前三季度凈投放現(xiàn)金4623億元。

前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元

9月末，本外幣貸款余額239.52萬億元，同比增長10.2%。人民幣貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個和0.4個百分點。

前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.85萬億元，其中，短期貸款增加1.75萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元;

企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬億元，其中，短期貸款增加3.99萬億元，中長期貸款增加11.88萬億元，票據(jù)融資減少3355億元;非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款減少47億元。9月份，人民幣貸款增加2.31萬億元，同比少增1764億元。

9月末，外幣貸款余額6857億美元，同比下降16%。前三季度外幣貸款減少559億美元，同比少減409億美元。9月份，外幣貸款減少33億美元，同比少減77億美元。

前三季度人民幣存款增加22.48萬億元

9月末，本外幣存款余額286.6萬億元，同比增長9.7%。人民幣存款余額281萬億元，同比增長10.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和1.1個百分點。

前三季度人民幣存款增加22.48萬億元，同比少增2737億元。其中，住戶存款增加14.42萬億元，非金融企業(yè)存款增加4.52萬億元，財政性存款增加6738億元，非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增加958億元。9月份，人民幣存款增加2.24萬億元，同比少增3895億元。

9月末，外幣存款余額7789億美元，同比下降12%。前三季度外幣存款減少750億美元，同比少減371億美元。9月份，外幣存款減少165億美元，同比少減98億美元。

四、9月份銀行間人民幣市場同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為1.87%，質(zhì)押式債券回購月加權(quán)平均利率為1.96%

前三季度銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計成交1611.95萬億元，日均成交8.62萬億元，日均成交同比增長18.3%。其中，同業(yè)拆借日均成交同比下降2.2%，現(xiàn)券日均成交同比增長14.1%，質(zhì)押式回購日均成交同比增長21.4%。

9月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.87%，分別比上月和上年同期高0.16個和0.46個百分點;質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率為1.96%，分別比上月和上年同期高0.2個和0.5個百分點。

國家外匯儲備余額3.12萬億美元

9月末，國家外匯儲備余額為3.12萬億美元。9月末，人民幣匯率為1美元兌7.1798元人民幣。

六、前三季度經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算金額為10.16萬億元，直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為5.6萬億元

前三季度，經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算金額為10.16萬億元，其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項目分別為7.73萬億元、2.43萬億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為5.6萬億元，其中對外直接投資、外商直接投資分別為1.92萬億元、3.68萬億元。

下半年金融機構(gòu)將加大信貸投放

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年將采取更加有針對性的舉措，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)支持增強發(fā)展動能、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

在支持投資方面，國家金融監(jiān)督管理總局將引導(dǎo)各家銀行持續(xù)加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域金融供給，支持能源、交通、水利等重點基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，增加“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，有力支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

在支持外貿(mào)方面，將鼓勵中資銀行及其境外機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，為汽車企業(yè)在海外生產(chǎn)經(jīng)營提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。

同時，繼續(xù)加大出口信用保險支持力度，支持大型成套設(shè)備出口，優(yōu)化跨境電商金融服務(wù)，切實做好外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。此外，銀行業(yè)保險業(yè)還將切實加強和改進(jìn)民營企業(yè)金融服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機構(gòu)通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。目前，中國信貸行業(yè)發(fā)展迅速，從傳統(tǒng)的線下信貸逐漸向互聯(lián)網(wǎng)信貸轉(zhuǎn)型。

8月份我國人民幣貸款增加1.36萬億元，新增貸款較7月份大幅增加超過1萬億元，同時創(chuàng)下歷史同期峰值，明顯強于季節(jié)規(guī)律，顯示出市場信心和預(yù)期加快好轉(zhuǎn)。

從經(jīng)營主體看，小微企業(yè)、個體工商戶是市場的主力軍。數(shù)據(jù)顯示，1月至7月民企貸款新增5.9萬億元，同比多增1.8萬億元;普惠小微貸款、科技型中小企業(yè)貸款同比增速分別連續(xù)4年高于20%、連續(xù)3年高于25%;綠色貸款中投向具有碳減排效益項目的貸款占2/3。

從供需結(jié)構(gòu)看，總需求不足是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運行的突出矛盾。一方面，要發(fā)揮投資的關(guān)鍵作用。1月至7月，全國制造業(yè)投資、基礎(chǔ)設(shè)施投資同比分別增長5.7%、6.8%，但房地產(chǎn)開發(fā)投資卻同比下降8.5%。

金融既要保持對制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，鞏固對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn);又要穩(wěn)定房地產(chǎn)融資，促進(jìn)房地產(chǎn)投資逐步回到合理水平。另一方面，積極挖掘消費潛力。

近日，人民銀行、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量首套商業(yè)性個人住房貸款利率，節(jié)約居民房貸利息支出，積極發(fā)揮金融對消費的促進(jìn)作用。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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