人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展 人身保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

• 吳亞楠 2023年10月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 793 48
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深入推進銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，努力促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務(wù)。

人身險市場發(fā)展態(tài)勢如何？隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟體制改革以來，個體經(jīng)濟、集體經(jīng)濟的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示：

人身保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

保險行業(yè)作用發(fā)揮有限也折射出了現(xiàn)有保險產(chǎn)品責任的局限性，更說明了供給側(cè)改革的必要性和緊迫性。從更深層次來說，保險責任種類集中，覆蓋面不足的根源是行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的缺乏。建議：一是推動行業(yè)內(nèi)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)共享，規(guī)范化行業(yè)數(shù)據(jù)標準，沉睡數(shù)據(jù)的整理和清洗。二是積極打通商保和社保的共享。

推動數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)與數(shù)據(jù)的融合造福于民。三是利用商業(yè)保險的活力，夯實大健康領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標準。嘗試推動醫(yī)療數(shù)據(jù)統(tǒng)一和整合，深刻研究疾病發(fā)生率，疾病譜演變以及趨勢。

金融監(jiān)管總局18日向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于強化管理 促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(下稱《通知》)。提出，堅持高質(zhì)量發(fā)展，科學制定年度預(yù)算。年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計劃的前提和基礎(chǔ)。各人身保險公司要以優(yōu)化負債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標，科學制定公司年度預(yù)算，防止激進發(fā)展、大進大出。預(yù)算應(yīng)緊密結(jié)合公司實際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模、價值、費用、利潤等指標，嚴格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標及年度業(yè)務(wù)計劃。

保護保險消費者合法權(quán)益，促進人身保險市場平穩(wěn)健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局提出科學制定年度預(yù)算、嚴格執(zhí)行報行合一，還要求各人身保險公司要加強銷售渠道、人員和行為管理，嚴禁銷售誤導、強制捆綁搭售等侵害消費者合法權(quán)益的行為。

從監(jiān)管政策看來，銀保監(jiān)會2022年工作會議指出，要堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，深入推進銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，努力促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務(wù)。

人身保險發(fā)展趨勢

當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定。疫情反復對消費需求形成抑制，部分領(lǐng)域投資尚在探底，經(jīng)濟潛在增速下行、人口增長放緩、低碳轉(zhuǎn)型等中長期挑戰(zhàn)也不容忽視。但也要認識到，我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有變，構(gòu)建新發(fā)展格局的有利條件沒有變，發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒒匦臻g廣闊的特點明顯，市場主體活力充足，為人身保險長期健康發(fā)展提供了良好支撐。

預(yù)計未來，監(jiān)管機構(gòu)將繼續(xù)堅持嚴監(jiān)管、強監(jiān)管的工作態(tài)勢，毫不松懈防范化解金融風險，嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，同時，著力推動人身險供給體系不斷豐富、服務(wù)實體經(jīng)濟和民生大局能力不斷提升，進一步引導行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量發(fā)展。

人身保險發(fā)展空間

由于市場競爭愈發(fā)激烈，為搶占先機，保險公司往往提前兩到三個月，就開始次年“開門紅”產(chǎn)品的預(yù)售。

受到新老產(chǎn)品切換影響，2024年“開門紅”啟動時間早于往年。9月份以來，多家保險公司已紛紛推出2024年“開門紅”主打產(chǎn)品，有險企已經(jīng)完成一波預(yù)售。在人身保險業(yè)務(wù)中，健康險業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

人身保險行業(yè)分析報告介紹了人身保險的背景知識，包括人身保險產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，國際市場動態(tài)分析，國內(nèi)市場動態(tài)分析，宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析及經(jīng)濟形勢對行業(yè)的影響，行業(yè)國家政策及規(guī)劃分析，產(chǎn)品技術(shù)參數(shù)，生產(chǎn)工藝技術(shù)，產(chǎn)品成本結(jié)構(gòu)等，同時介紹全球及行業(yè)未來產(chǎn)能、產(chǎn)量、售價、成本、毛利、產(chǎn)值等，之后分析了產(chǎn)業(yè)上游原料、下游客戶及產(chǎn)業(yè)調(diào)查分析，并介紹人身保險營銷渠道，行業(yè)發(fā)展趨勢及投資策略建議，最后還采用案例的模式研究分析了新項目投資可行性。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多人身保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

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