人工智能三步阻擊“羊毛黨”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代初期，平臺(tái)多用黑名單阻擊羊毛黨，有些平臺(tái)擁有自己的黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，不斷積累“薅羊毛”過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)的號(hào)碼，并加入黑名單，當(dāng)這些號(hào)碼出現(xiàn)，就自動(dòng)攔截。但由于黑名單池中不斷有號(hào)碼被淘汰，新的號(hào)碼流入，因此也無(wú)法一勞永逸。記者從幾家征信和大數(shù)據(jù)公司了解到，目前阻擊羊毛黨的技術(shù)手段已經(jīng)突破了黑名單階段，而是可以采用設(shè)備指紋識(shí)別技術(shù)加人工智能的機(jī)器學(xué)習(xí)，從設(shè)備源上阻擊羊毛黨?！坝脤I(yè)機(jī)器設(shè)備薅羊毛的羊毛黨目前在我們這兒數(shù)量不多，抓取難度也不大?！苯椟c(diǎn)錢CEO張建梁告訴第一財(cái)經(jīng)記者，即使對(duì)于不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)的羊毛黨們，他也很有自信。

　　猛犸反欺詐研究團(tuán)隊(duì)在反欺詐實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，從網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備終端、用戶行為信息、業(yè)務(wù)事件頻次，欺詐網(wǎng)絡(luò)圖譜這四大維度提取特征，并在此基礎(chǔ)上對(duì)有組織的薅羊毛行為層層篩查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以甄別，就能讓羊毛黨無(wú)所遁形。而本質(zhì)上，這一過(guò)程就是利用了人工智能最重要的技術(shù)之一——機(jī)器學(xué)習(xí)。張克向記者詳細(xì)解釋了三個(gè)步驟：首先，通過(guò)設(shè)備指紋技術(shù)識(shí)別羊毛黨的終端設(shè)備，因?yàn)榧词桂B(yǎng)卡上萬(wàn)，但操作這些卡的手機(jī)或者電腦可能是同一臺(tái)，由此便可識(shí)別出所有這臺(tái)設(shè)備發(fā)出的申請(qǐng)存在欺詐嫌疑。

　　第二步是將第一步中采集到的多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行“特征工程”，也就是對(duì)原始數(shù)據(jù)包括設(shè)備本身數(shù)據(jù)(手機(jī)價(jià)格、是否越獄等)、用戶本身數(shù)據(jù)(姓名、郵箱地址等)以及交易數(shù)據(jù)(金額、物品種類等)進(jìn)行加工，轉(zhuǎn)換成精確的、可量化的特征數(shù)據(jù)。

　　第三步則是要運(yùn)用人工智能的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，將所有特征數(shù)據(jù)放入機(jī)器學(xué)習(xí)的模型中進(jìn)行分析評(píng)估，常用的模型有深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、隨機(jī)森林，在異常檢測(cè)方面通常還會(huì)用到深度生成式模型。

　　由于每個(gè)設(shè)備都有其專屬的特征，即使在一鍵新機(jī)、觸摸精靈等軟件的掩蓋下，還是可以利用設(shè)備指紋技術(shù)很快識(shí)別出來(lái)。因此，即使擁有上萬(wàn)個(gè)手機(jī)號(hào)，只要是從一臺(tái)終端設(shè)備進(jìn)行操作，就能精確識(shí)別。設(shè)備指紋技術(shù)可以在終端發(fā)起欺詐行為的時(shí)候，就判斷是否為異常的、惡意的設(shè)備終端。比如單終端單日內(nèi)申請(qǐng)較多，或者多設(shè)備的關(guān)聯(lián)識(shí)別為同一用戶行為。記者從同盾科技處了解到，他們幫助平臺(tái)阻擊羊毛黨運(yùn)用的方法也如出一轍?？偨Y(jié)來(lái)看就是，針對(duì)批量操作的刷單式羊毛黨通過(guò)基礎(chǔ)的設(shè)備指紋技術(shù)進(jìn)行識(shí)別，再結(jié)合調(diào)用行為分析包括時(shí)間、頻率等維度的數(shù)據(jù)，來(lái)分析是否是羊毛黨。針對(duì)批量操作刷單式的羊毛黨，通過(guò)從IP地址、身份證、手機(jī)號(hào)碼、郵箱等多維度檢測(cè)，幫助平臺(tái)識(shí)別借貸申請(qǐng)資料中的虛假信息，以過(guò)濾羊毛黨。

　　然而，設(shè)備指紋識(shí)別加上人工之智能雖然能夠阻擊設(shè)備型高級(jí)羊毛黨，但對(duì)于分散在各個(gè)羊毛社群中的“小羊毛”，似乎作用不大。今日捷財(cái)COO趙俊對(duì)記者表示，在羊毛圈中，還有一部分是聚集在互聯(lián)網(wǎng)社群中的自然人，這些社群中通常會(huì)聚集成千上萬(wàn)的羊毛黨。一旦有平臺(tái)發(fā)布優(yōu)惠信息，社群中就會(huì)發(fā)出通知，羊毛黨們便會(huì)蜂擁去平臺(tái)申請(qǐng)，雖然他們每個(gè)人從一個(gè)平臺(tái)的收獲量不大，但對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，仍然會(huì)造成巨大損失。而對(duì)于此類羊毛黨，設(shè)備識(shí)別和人工智能的技術(shù)可能無(wú)法完全識(shí)別。要阻擊這類羊毛黨，技術(shù)上可以獲取“薅羊毛”群的qq號(hào)，并采用建黑名單的方式。

　　高級(jí)“黑產(chǎn)”肆虐

　　除了羊毛黨之外，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，還有一些盜用賬戶、騙貸等形成的“黑產(chǎn)”(即黑色產(chǎn)業(yè)，在網(wǎng)絡(luò)中泛指利用非法手段獲取利益的勾當(dāng))，以目前的技術(shù)手段尚且很難防住。張克也向記者描述了一個(gè)目前最不惜成本對(duì)抗設(shè)備檢測(cè)的欺詐手段。為了不停轉(zhuǎn)變IP地址，欺詐分子用卡車?yán)患b箱手機(jī)四處轉(zhuǎn)移，這樣的話，這些手機(jī)的IP地址就會(huì)不斷變化，便會(huì)阻礙檢測(cè)，不會(huì)像以往一樣檢測(cè)出同一居民樓中一天產(chǎn)生幾萬(wàn)個(gè)新增用戶的情況。

　　此外，對(duì)于專業(yè)型盜用銀行賬戶的團(tuán)伙型黑產(chǎn)來(lái)說(shuō)，他們會(huì)通過(guò)社會(huì)工程以及黑客等一系列手法獲取了數(shù)以萬(wàn)計(jì)的銀行賬戶，不僅如此，他們還會(huì)先潛伏在賬戶中，觀察賬戶，在價(jià)值最高的時(shí)候變現(xiàn)，這個(gè)過(guò)程中，他們會(huì)努力模擬正常人的行為?！艾F(xiàn)在的黑產(chǎn)在撞庫(kù)(指黑客利用互聯(lián)網(wǎng)中泄露的賬號(hào)密碼，嘗試批量登錄其他網(wǎng)站的行為)是非常有耐心的，可能會(huì)把周期拖長(zhǎng)到好幾個(gè)月。如果用他們的肉雞(指被奪取管理權(quán)限的遠(yuǎn)程電腦)網(wǎng)絡(luò)控制幾百臺(tái)甚至上千臺(tái)不同人的機(jī)器，把任務(wù)打散并隨機(jī)分發(fā)到這些機(jī)器上，便很難判斷是否在撞庫(kù)。同時(shí)他們還會(huì)將原本一天要完成的工作分散在幾個(gè)月內(nèi)，甚至半年，非常有耐心地去做這些事情。這時(shí)候從很多維度上看，都是一個(gè)正常的登錄請(qǐng)求?！睆埧朔Q。

　　不過(guò)上述黑產(chǎn)手段很快就會(huì)被新的技術(shù)所剿滅，例如，生物識(shí)別技術(shù)可以通過(guò)行為模式，識(shí)別出在同一應(yīng)用內(nèi)做同一操作的人，是否是同一個(gè)人。例如，通過(guò)手機(jī)上滑屏軌跡的不同，可以判斷背后所做操作的人是否為同一個(gè)人，還可以通過(guò)文字輸入時(shí)在不同字母上所觸控的位置，來(lái)判斷是不是真人操作，還是機(jī)器控制，當(dāng)然還能同時(shí)檢測(cè)出是否為同一個(gè)人。張克稱，這類技術(shù)目前還在開(kāi)發(fā)研究過(guò)程中，但很快便會(huì)投入到實(shí)際應(yīng)用之中。

　　融之家大數(shù)據(jù)研究團(tuán)隊(duì)對(duì)記者表示，在互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)，現(xiàn)在最常見(jiàn)的騙貸手段主要有兩種：一是身份仿冒，黑客通過(guò)手機(jī)木馬、短信攔截，獲取客戶的手機(jī)信息和驗(yàn)證短信內(nèi)容，從而冒用客戶身份進(jìn)行貸款;二是身份偽造，如通過(guò)其他非法手段直接獲取客戶身份證，再以身份證信息去申請(qǐng)比如銀行卡、手機(jī)卡，偽造身份后來(lái)貸款。例如，一些中介分子還會(huì)通過(guò)同一設(shè)備偽造多個(gè)用戶身份，利用程序或者其他手段批量地申請(qǐng)貸款;或者用信用卡套現(xiàn)，自己辦了幾十張信用卡，利用B卡還A卡，再利用C卡還B卡，制造微型的龐氏騙局。

　　“目前來(lái)看，現(xiàn)在的反欺詐手段主要針對(duì)的是失信被執(zhí)行人(俗稱“老賴”)、羊毛黨以及一些黑產(chǎn)的集中造假行為。但是像一些行業(yè)共有的難題，比如誘導(dǎo)其他自然人用自己真實(shí)信息騙貸的行為，仍然很難識(shí)別?！睆埥焊嬖V記者。