2021壽險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月25日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 689 40
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壽險作為大的險種之一，在保險業(yè)種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質量發(fā)展的轉型，壽險業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。在轉型過程中，市場集中度明顯提高，中小市場主體的發(fā)展受到擠壓。

壽險作為大的險種之一，在保險業(yè)種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質量發(fā)展的轉型，壽險業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。在轉型過程中，市場集中度明顯提高，中小市場主體的發(fā)展受到擠壓。中小壽險公司對保障型產(chǎn)品開發(fā)能力不足，個險渠道薄弱，增員難度及成本加大，中長期資產(chǎn)投資能力也普遍不足。我國的預防儲蓄需求較大，為壽險業(yè)發(fā)揮風險保障和長期儲蓄功能提供了支撐。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

2021壽險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近日，在中國壽險業(yè)轉型發(fā)展峰會上，銀保監(jiān)會管委會副主任毛宛苑透露，銀保監(jiān)會已經(jīng)在制定《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，將全面推動保險機構轉變經(jīng)營理念，以數(shù)字化轉型驅動金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持保險業(yè)高質量發(fā)展。政策的支持助力保險業(yè)數(shù)字化轉型不斷加快推進。

中國壽險市場規(guī)模為全球第二，堪稱國民經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險近十年的年復合增長率超過28%，2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下，保險行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》分析

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，中國壽險行業(yè)正處于十字路口，能否開發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是壽險行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關鍵所在。深刻理解保障內涵和客戶需求，打造壽險產(chǎn)品的保障升級和創(chuàng)新能力，將成為未來壽險企業(yè)的核心競爭力。

可以預見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。壽險保費收入五年復合增長率達38%為依據(jù)，可以預計到2021年人壽保險市場規(guī)模將超越10000億元。

圖表：我國壽險保費收入細分占比

數(shù)據(jù)來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

中長期來看，壽險行業(yè)已進入深度的調整期，行業(yè)調整的核心原因在于行業(yè)的供需不匹配;當前四家上市險企的相對估值處于歷史底部水平。目前我國的人身險行業(yè)正經(jīng)歷“去產(chǎn)能”調整期，即淘汰“落后產(chǎn)能”，包括：不符合監(jiān)管規(guī)范的銷售行為和組織行為;不能滿足“從1張到多張保單”時代要求的產(chǎn)能。

今年以來市場一直糾結于負債端矛盾：重疾爆發(fā)增長的紅利消退，代理人數(shù)量持續(xù)脫落，未來展望諸如增額終身壽、養(yǎng)老年金兩全產(chǎn)品、長期醫(yī)療險、定期壽險等仍有長期增長空間，但當前短期難以彌補重疾極高的NBV占比，對行業(yè)拐點存在期待但具體時點難以確定。

近日，中國人壽發(fā)布2021年第一季度業(yè)績預增公告，公司2021年第一季度歸屬于母公司股東的凈利潤較2020年同期相比，預計增加約人民幣94.00億元到人民幣128.18億元，同比增長約55%至75%。一季度歸屬于母公司股東的凈利潤較2020年同期相比，壽險行業(yè)預計增加約人民幣94.00億元到人民幣128.18億元，同比增長約55%至75%。業(yè)績增長的主要原因是投資收益的影響。隨著中國大陸險種設計上的進步，生命尊嚴提前給付條款已然出臺。壽險即使對于純死亡之險來說都不再是死后才能拿錢了。

未來市場投資機會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》。

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  2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告

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