數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報告 數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預測

• 吳澳燕 2023年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 737 44
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數(shù)據(jù)銀行，是指一個構建在高速分布式存儲網(wǎng)絡上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡中大量不同類型的存儲設備通過應用軟件集合起來協(xié)同工作，形成一個安全的數(shù)據(jù)存儲和訪問的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢在

數(shù)據(jù)銀行，是指一個構建在高速分布式存儲網(wǎng)絡上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡中大量不同類型的存儲設備通過應用軟件集合起來協(xié)同工作，形成一個安全的數(shù)據(jù)存儲和訪問的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢在于將存儲產(chǎn)品轉換為存儲服務。

數(shù)字經(jīng)濟成為拉動經(jīng)濟增長的重要動力，而數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心引擎，已經(jīng)成為與土地、勞動力、資本、技術并列的新型生產(chǎn)要素?！秶窠?jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》明確提出，“建立健全數(shù)據(jù)要素市場規(guī)則，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)開發(fā)利用、隱私保護和公共安全，加快建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權、交通流通、跨境傳輸和安全保護等基礎制度和標準規(guī)范等?！?/p>

近年來數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

2020年全球數(shù)字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報告

從地域分布來看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導了整個市場，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現(xiàn)了37家。南美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產(chǎn)品領域的。各國之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場機會各異所導致的結果。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場也有所體現(xiàn)。全球風投對金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

目前，國內銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數(shù)據(jù)驅動業(yè)務發(fā)展的模式上進行了探索與實踐，取得了令人矚目的成果。其應用成果主要集中在營銷、風控、運營等領域，將數(shù)據(jù)與人工智能技術融合，共同驅動業(yè)務流程智能化發(fā)展。

在營銷方面，建設銀行在普惠金融領域，結合企業(yè)及企業(yè)主行內外數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)技術，建立全新的客戶評價體系。

在風控方面，工商銀行的“融安e信”大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)，目前在集團內全渠道覆蓋49個業(yè)務場景，累計預警超500萬筆，涉及風險金額超200億元。

在運營方面，平安銀行公司業(yè)務創(chuàng)新“上有衛(wèi)星，下有物聯(lián)網(wǎng)設備，中有數(shù)字口袋、數(shù)字財資和開放銀行”數(shù)字經(jīng)濟服務生態(tài)，提升其數(shù)字化經(jīng)營能力。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預測

自移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術普及以來，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出前所未有的爆炸式增長 為了能夠駕馭和使用如此龐大的數(shù)據(jù)、并應對其迅猛的增速，國內銀行持續(xù)演進自身的大數(shù)據(jù)體系，打造符合自身發(fā)展需要的數(shù)據(jù)新基建。

數(shù)據(jù)銀行模式主要采取“類銀行”模式對“數(shù)據(jù)”進行價值挖掘應用、隱私安全保護以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品的研發(fā)與融通，作為一種特定的數(shù)據(jù)經(jīng)紀人模式，數(shù)據(jù)銀行仍處于初級和探索階段。針對目前的數(shù)據(jù)應用與交易存在產(chǎn)權模糊等問題，數(shù)據(jù)銀行主要基于銀行信托與資金運管理念，將以保護數(shù)據(jù)所有權、隱私權和收益權為核心，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的各個流程構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)綜合運營平臺。

數(shù)據(jù)銀行為數(shù)據(jù)雙方提供了交易平臺，其主要模式包含“收儲”和“放貸”，數(shù)據(jù)的提供方通過授權或主動上傳將數(shù)據(jù)存儲至數(shù)據(jù)銀行，并獲得相應的報酬;數(shù)據(jù)銀行則會匹配有需求的數(shù)據(jù)需求方，將數(shù)據(jù)進行交易，在此過程中收取服務費與差價。

中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中指出，要堅持“數(shù)字驅動”的發(fā)展原則，以加強金融數(shù)據(jù)要素應用為基礎，加快金融機構數(shù)字化轉型，注重金融創(chuàng)新的科技驅動和數(shù)據(jù)賦能，從而推動我國金融科技發(fā)展，在未來實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

數(shù)據(jù)驅動型銀行業(yè)務發(fā)展的內核體現(xiàn)了將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)要素，強調提升由數(shù)據(jù)洞察發(fā)起業(yè)務活動在整體工作中的占比，實現(xiàn)將數(shù)據(jù)從“結果端”向“動能端”的轉變。在銀行業(yè)整體前進道路中，將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)因素，可以在風控、投資、保險、貸款等業(yè)務場景中最大發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

數(shù)字化轉型大背景下，銀行數(shù)據(jù)體系建設需以構建一流且全面的數(shù)據(jù)應用能力為目標，圍繞全量數(shù)據(jù)分析類應用與全域數(shù)據(jù)分析類應用兩大類，升級完善全量數(shù)據(jù)體系、構建全新的全域數(shù)據(jù)體系，推進與兩大數(shù)據(jù)體系相配套的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎設施服務體系建設，強化包括數(shù)據(jù)文化、數(shù)字組織與人才等保障體系建設。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預測研究報告》。報告對我國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

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