2023責任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調研

吳亞楠 2023年10月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 773 46
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中小型保險公司內(nèi)控建設不足，合規(guī)經(jīng)營有待全面提升。保險行業(yè)應樹立長期主義價值導向，持續(xù)強化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險行業(yè)健康有序發(fā)展。

責任保險屬于財產(chǎn)保險，依據(jù)承保責任區(qū)別，責任保險可劃分為公眾責任保險、雇主責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險及其他責任保險。

責任保險的承保方式有兩種。一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險別單獨承保，如汽車保險中的第三人責任險、船舶保險中的碰撞責任險等。另一種是作為主要險別單獨承保。其形式有公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)賠償保險即職業(yè)責任保險等。責任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀后半葉開始隨著近代社會為保障災害事故受害人利益而確立。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國責任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》顯示：

2023責任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調研

多措并舉開展消費者教育，提升消費者風險防范意識。利用“3.15宣傳周”、“7.8保險公眾宣傳日”、“金融聯(lián)合教育宣傳月”等大型活動開展內(nèi)容豐富、形式多樣的宣傳活動;組織全行業(yè)71家保險機構圍繞金融消費者八大權利報送121個典型案例，編撰成《保險消費者權益保護典型案例》，通過真實生動的案例體現(xiàn)保險消費者在銷售、承保、理賠、增值服務等多個消費環(huán)節(jié)中涉及的消保知識。

2022年12月1日，北京應急管理部下發(fā)了《關于進一步規(guī)范和加強安全生產(chǎn)責任保險工作的通知》(以下簡稱《通知》)，就目前安責險市場普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問題進行了通報。

根據(jù)《通知》，各地將重點排查以應急管理部門名義組織共保體或者采取入圍招標方式并劃分市場份額、指定或者變相指定保險經(jīng)紀公司“獨家代理”安責險等行為。安責險，全稱“安全生產(chǎn)責任保險”，是指保險機構對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預防服務的商業(yè)保險。

保險公司可以根據(jù)自身條件，選擇共保體或單獨主體，給市場提供多樣化的安責險服務。

自從安責險成為強制保險，高危行業(yè)需強制投保后，壟斷亂象隨之出現(xiàn)。不過，安責險承保的企業(yè)一般是經(jīng)營風險很高的企業(yè)，需要承保公司有強大的資本實力、風險評估和轉移能力，對保險公司自身也提出了要求。

2022 年，監(jiān)管機構收到的人身險公司相關投訴件中，銷售糾紛涉及的投訴件數(shù)占比五成。銷售誤導屢禁不止，與人身險產(chǎn)品設計的復雜屬性、前期規(guī)模導向的粗放發(fā)展模式高度相關。三是基層機構合規(guī)管控凸顯薄弱環(huán)節(jié)。大型保險公司分支機構結構復雜、層級眾多，管理鏈條長，風控合規(guī)要求傳導不到位。中小型保險公司內(nèi)控建設不足，合規(guī)經(jīng)營有待全面提升。保險行業(yè)應樹立長期主義價值導向，持續(xù)強化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險行業(yè)健康有序發(fā)展。

責任保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

2022年，全國共有保險法人機構237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實現(xiàn)原保險保費收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險密度為3326元/人，保險深度為3.88%。

2022年，我國責任保險保費收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財產(chǎn)險保費收入的比重逐年提高。

責任保險行業(yè)上游參與者為第三方服務提供商，包括保險中介機構、信息服務機構、第三方專業(yè)機構等，為保險公司提供責任保險產(chǎn)品銷售、信息收集與管理、食品安全檢測、環(huán)境污染檢測等服務。

行業(yè)下游為責任保險產(chǎn)品應用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領域。在食品安全領域，由于環(huán)境污染、食品經(jīng)營者主體責任意識不強、食品安全風險監(jiān)測評估預警基礎薄弱、基層監(jiān)管力量不足，中國食品安全存在多重風險，影響中國居民飲食安全，持續(xù)釋放食品安全責任保險需求。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購買董責險的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。責任保險行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了責任保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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