信貸行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇深度調(diào)研 信貸行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)分析

• 方蔓桃 2023年11月30日 來(lái)源：百度 573 32
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如果你想了解信貸行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)信貸行行業(yè)將面臨的機(jī)遇

消費(fèi)信貸是一種金融服務(wù)，可為消費(fèi)者提供短期貸款，用于購(gòu)買商品或服務(wù)。這種貸款通常由銀行、信用卡公司、零售商或其他金融機(jī)構(gòu)提供，以滿足消費(fèi)者的需求。

通過(guò)消費(fèi)信貸，消費(fèi)者可以在特定時(shí)間內(nèi)以低利率借款，以購(gòu)買昂貴的商品或服務(wù)。這種貸款的還款期限通常在幾個(gè)月到一年之間，而且通常需要按月還款。

消費(fèi)信貸可以為消費(fèi)者帶來(lái)諸多好處。它可以提供便利，避免使用現(xiàn)金或其他形式的支付方式，同時(shí)也為消費(fèi)者提供了更加靈活的付款選項(xiàng)。另外，消費(fèi)信貸還可以幫助消費(fèi)者改善其信用記錄，提高其信用評(píng)級(jí)。

如果你想了解信貸行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)信貸行行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)信貸行行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

中國(guó)人民銀行日前公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。專家表示，在季初信貸“小月”，信貸總量保持平穩(wěn)，金融資源不斷流向更有需求、更有活力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

數(shù)據(jù)顯示，10月末，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量為374.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%;10月份，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加4837億元，同比多增232億元。

消費(fèi)信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對(duì)購(gòu)買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對(duì)銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等;按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

隨著金融系統(tǒng)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，貸款投放質(zhì)效有望進(jìn)一步提升，結(jié)構(gòu)性政策工具加碼的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)將得到有力支持，資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道將越來(lái)越暢通，支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)回升向好、高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。

前三季度信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)增強(qiáng)。據(jù)三季報(bào)披露，截至9月末，六大國(guó)有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，部分國(guó)有大行信貸同比增量已接近甚至超過(guò)去年全年。其中，農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣貸款達(dá)到2.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了13%，而去年全年新增為2.59萬(wàn)億元。截至今年9月末，中行境內(nèi)人民幣貸款已新增1.9萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實(shí)現(xiàn)多個(gè)月度同比多增。

相比其他領(lǐng)域，銀行科創(chuàng)貸款重要性進(jìn)一步提升，成為各銀行爭(zhēng)相競(jìng)逐的新賽道。中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民銀行發(fā)布的《2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬(wàn)家，獲貸率47%，比上年年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。

綠色金融領(lǐng)域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末，工商銀行綠色領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)超30%，為該行信貸業(yè)務(wù)中增速較高的板塊之一。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元，較上年末新增1.1萬(wàn)億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。

信貸行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

盡管近兩年來(lái)保持高增長(zhǎng)，但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領(lǐng)域，繼續(xù)重點(diǎn)投放金融資源。建行表示，全面推進(jìn)綠色金融，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，有力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域和傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，踐行“綠色資產(chǎn)負(fù)債表”理念，加快推動(dòng)碳金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助力國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略落地。

近一輪組合拳用好政策空間、找準(zhǔn)發(fā)力方向、注重固本培元，涉及財(cái)稅、房地產(chǎn)、貨幣政策等諸多領(lǐng)域，見(jiàn)效直接、受惠面廣、可持續(xù)性強(qiáng)、市場(chǎng)認(rèn)可度高，有力并有效地幫助企業(yè)居民減輕負(fù)擔(dān)、增加收入。投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸占比也在不斷提高。

過(guò)去兩年隨著信用擴(kuò)張和消費(fèi)主義觀念在年輕人群體的接受度不斷提高，消費(fèi)貸款在我國(guó)居民的滲透率呈現(xiàn)快速上漲勢(shì)頭，居民消費(fèi)貸款滲透率從13.7%上升到36%。但是由于疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)下行壓力陡然加大，居民消費(fèi)信貸也必然隨之換擋。風(fēng)險(xiǎn)控制是信貸業(yè)務(wù)的根本，決定消費(fèi)金融企業(yè)能否基業(yè)長(zhǎng)青，本輪消費(fèi)信貸不良周期和近期疫情是行業(yè)一次重大壓力測(cè)試;信用卡和花唄借唄等消費(fèi)信貸產(chǎn)品有相似的功能特質(zhì)，但牌照差異決定了監(jiān)管力度，在花唄被納入征信體系之后，功能監(jiān)管趨勢(shì)能否推動(dòng)相關(guān)政策趨同值得關(guān)注。隨著消費(fèi)領(lǐng)域在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)將陷入長(zhǎng)期增長(zhǎng)停滯階段，信用卡與消費(fèi)信貸產(chǎn)品將提前開(kāi)始針對(duì)市場(chǎng)存量的爭(zhēng)奪。

展望2024年銀行信貸投放布局，多家銀行表示，將持續(xù)增加對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持，普惠金融、綠色金融、制造業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域仍是信貸支持的重點(diǎn)。

“今年的信貸投放工作已基本完成，目前步入收尾階段。整體投放節(jié)奏與去年基本一致，投放總量相較去年適度增加?！蹦硣?guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“目前各經(jīng)營(yíng)部門已召開(kāi)‘開(kāi)門紅’相關(guān)動(dòng)員會(huì)議，明年信貸投放量預(yù)計(jì)仍會(huì)同比增長(zhǎng)，主要還是聚焦制造業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域?！蹦彻煞菪斜本┑貐^(qū)信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

此外，民營(yíng)企業(yè)也將成為銀行下階段重點(diǎn)支持和業(yè)務(wù)突破的對(duì)象?！拔覀儗⒎e極挖掘有市場(chǎng)、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，制定針對(duì)性綜合培育方案，加大首貸客戶拓展力度，合理滿足民營(yíng)企業(yè)金融需求。”上述股份行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，信貸企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，信貸行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些信貸細(xì)分市場(chǎng)仍有...

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