保險(xiǎn)中介市場作為連接保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者的重要橋梁，近年來呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的態(tài)勢。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2020年全球保險(xiǎn)中介市場的市場規(guī)模為3502億美元(以傭金收入衡量)，預(yù)計(jì)到2025年將以6%的年均增長率增長至4573億美元。

在中國，盡管沒有具體的全球市場規(guī)模數(shù)據(jù)，但根據(jù)近幾年國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量在逐年減少，但行業(yè)增速和份額都相對亮眼。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場深度分析與投資咨詢報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)中介行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)中介市場主要由保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)營銷員構(gòu)成。其中，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。盡管專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在整個(gè)中介渠道中的保費(fèi)收入占比較小，不到10%，但其在市場中的專業(yè)性和獨(dú)立性不容忽視。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營銷員則占據(jù)了保費(fèi)收入的主要部分，超過九成。

目前，我國的保險(xiǎn)中介市場仍然處于發(fā)展的初級階段，缺乏有利的市場競爭環(huán)境，專業(yè)化水平還需要進(jìn)一步提高。保險(xiǎn)中介人員的準(zhǔn)入門檻較低，具有金融、精算、IT和管理等專業(yè)型人才相對匱乏。

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也在不斷增加。保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)消費(fèi)者越來越重視保險(xiǎn)保障，并愿意為保險(xiǎn)支付一定費(fèi)用。同時(shí)，消費(fèi)者對于購藥的便捷性有較高要求，希望能夠在短時(shí)間內(nèi)完成藥品的購買和配送。

從業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)上來看，中介業(yè)務(wù)來源絕大部分屬于資源型業(yè)務(wù)，市場型業(yè)務(wù)占比較小。保險(xiǎn)公估市場中的兼并收購態(tài)勢顯著，機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)了顯著的兩極分化。

數(shù)字化中介機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)公司和電商平臺的流量進(jìn)行轉(zhuǎn)化，打造較強(qiáng)的觸達(dá)渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭用戶基礎(chǔ)廣，強(qiáng)大的流量為其貢獻(xiàn)較強(qiáng)的觸達(dá)渠道，可與海量客戶建立直接聯(lián)系。

保險(xiǎn)中介的存在，使得保險(xiǎn)市場的信息流通更為順暢，保險(xiǎn)交易的效率得到提高，同時(shí)也為消費(fèi)者提供了更多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)選擇。然而，由于保險(xiǎn)中介市場的競爭日益激烈，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，確保保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。

專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量已連續(xù)下降五年

近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了最新的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單。名單顯示，截止到2023年底，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單數(shù)量為2566家，相較于2022年底減少了16家。

對于專業(yè)中介數(shù)量減少的問題，業(yè)內(nèi)人士表示，一方面監(jiān)管部門在清理“三無”專業(yè)中介公司，對不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了清理和整頓;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化催生了新型中介模式，從而呈現(xiàn)出中介總體數(shù)量減少，但行業(yè)增速和份額都相對亮眼的局面。

2023年，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)108億元，在總保費(fèi)上突破200億元;2023年，永達(dá)理達(dá)成新契約標(biāo)保21.26億元，營業(yè)收入達(dá)21.95億元，13個(gè)月與25個(gè)月繼續(xù)率分別達(dá)96%和91.62%;2023年，慧擇保險(xiǎn)總保費(fèi)58億元，同比增長18%，總營收12億元，同比增長3%。

“當(dāng)前中介市場市場競爭激烈，高度分化，好的頭部公司蒸蒸日上，一般的公司勉力維持，差的公司搖搖欲墜?！蓖鯂姳硎尽?/p>

雖然當(dāng)前中介市場的競爭很激烈，但保險(xiǎn)專業(yè)中介的挑戰(zhàn)還未結(jié)束。2023年下半年，人身險(xiǎn)行業(yè)開始嘗試推行“報(bào)行合一”。

保險(xiǎn)中介行業(yè)前景研究

保險(xiǎn)中介市場具有廣闊的市場前景和發(fā)展空間，但也面臨著諸多挑戰(zhàn)和機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)和數(shù)字化催生了新型中介模式，為保險(xiǎn)中介市場帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。此外，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場有望進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，提高專業(yè)化水平。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)店鋪將與電商平臺合作，提供線上線下一體化的銷售和服務(wù)。這將有助于提升保險(xiǎn)中介市場的服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將能夠提供更個(gè)性化的健康服務(wù)，滿足消費(fèi)者不同的需求。

隨著全球化趨勢的加強(qiáng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸拓展國際市場，實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告對中國保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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