數(shù)字金融作為金融服務(wù)創(chuàng)新的重要力量，可以提高金融服務(wù)效率、推動(dòng)金融普惠、促進(jìn)金融創(chuàng)新和提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展具有重要價(jià)值。

互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。這種金融模式并非互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶(hù)廣泛接受后，為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)投資

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新;非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)、P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、挖財(cái)類(lèi)模式的手機(jī)理財(cái)APP以及第三方支付平臺(tái)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)已經(jīng)涵蓋了多種金融服務(wù)，包括在線支付、P2P借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、基金銷(xiāo)售等。近年來(lái)，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。根據(jù)觀研報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)金融信息服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀深度研究與未來(lái)投資分析報(bào)告(2024-2031)》，2022年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模為440億元，并預(yù)計(jì)到2028年將超過(guò)750億元。這一數(shù)據(jù)表明互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)正處于快速增長(zhǎng)階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出多元化和競(jìng)爭(zhēng)激烈的特點(diǎn)。主要參與者包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。競(jìng)爭(zhēng)格局相對(duì)分散，尚未形成明確的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。

科技驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新：隨著人工智能、大數(shù)據(jù)分析等科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)將為金融交易提供更高的安全性和透明度;人工智能將幫助金融機(jī)構(gòu)提供更個(gè)性化的服務(wù)。

跨界合作：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作將會(huì)越來(lái)越多。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，借助其技術(shù)和用戶(hù)基礎(chǔ)來(lái)提升業(yè)務(wù)水平;而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則希望通過(guò)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)領(lǐng)域。

金融監(jiān)管的日益嚴(yán)格：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，金融監(jiān)管越來(lái)越重視互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)性。為了保護(hù)投資者的權(quán)益和維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度。

金融活水滋養(yǎng)新質(zhì)生產(chǎn)力

近期，一系列政策文件密集出臺(tái)，從多角度推動(dòng)金融業(yè)支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

4月，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù)助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》。該文件明確提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

5月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，旨在深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署，在中央金融委的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，切實(shí)把金融“五篇大文章”落地落細(xì)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

作為金融“五篇大文章”之首，科技金融是指服務(wù)于科技企業(yè)的金融體系，通過(guò)將信貸、債券、股權(quán)等金融資源進(jìn)行整合，為科技企業(yè)提供符合生命周期的融資，實(shí)現(xiàn)金融資源與科技資源的有效對(duì)接，激發(fā)企業(yè)的科研活力，推動(dòng)科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，成為驅(qū)動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的必需動(dòng)力。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)展望

當(dāng)前，數(shù)字金融成為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要著力點(diǎn)，也是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的核心抓手。數(shù)字金融的變革動(dòng)力歸根結(jié)底是源于可應(yīng)用于金融領(lǐng)域的新技術(shù)迭代。近年來(lái)我國(guó)金融領(lǐng)域的技術(shù)應(yīng)用百花齊放，而關(guān)鍵核心技術(shù)卻亟須突破。

人工智能將成為數(shù)字金融創(chuàng)新的“主動(dòng)力”。隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人工智能的技術(shù)迭代和應(yīng)用進(jìn)入快車(chē)道。產(chǎn)業(yè)政策助力人工智能場(chǎng)景創(chuàng)新，算力、數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)支撐不斷完善，各行業(yè)人工智能應(yīng)用加速滲透。放眼全球，生成式人工智能進(jìn)入“應(yīng)用爆發(fā)期”，合成數(shù)據(jù)牽引著人工智能的未來(lái)。

就金融領(lǐng)域而言，人工智能進(jìn)一步支持金融服務(wù)“上云用數(shù)賦智”，不斷提升智慧金融服務(wù)能力(精準(zhǔn)洞察客戶(hù)能力、智能交互服務(wù)能力、集約運(yùn)營(yíng)管理能力、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、智慧生態(tài)建設(shè)能力、金融智能風(fēng)控能力)，促使場(chǎng)景金融更加智慧(精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景、智慧服務(wù)場(chǎng)景、集約運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景、產(chǎn)品創(chuàng)新場(chǎng)景、智慧生態(tài)場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)智控場(chǎng)景)。當(dāng)然，伴隨生成式人工智能大模型的快速演進(jìn)，推動(dòng)負(fù)責(zé)任的人工智能創(chuàng)新應(yīng)用也成為重中之重，包括公平性、知識(shí)產(chǎn)權(quán)(IP)、隱私性、安全性、可解釋性、可靠性、組織影響、社會(huì)和環(huán)境影響。

黨的二十大報(bào)告指出“以新安全格局保障新發(fā)展格局”。金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要以安全作為前提和基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)、人工智能等新興科技在金融領(lǐng)域的加速、廣泛應(yīng)用，在助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新、效率提升的同時(shí)，衍生出更復(fù)雜的信息環(huán)境、更多樣的安全風(fēng)險(xiǎn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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