2023年中國外資銀行市場發(fā)展現狀分析

• 陳澤芳 2023年10月19日 來源：互聯網 1426 94
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隨著近年內地居民的收入穩(wěn)步上升，一些外資銀行已經開始結合內地百姓的理財需求，對金融產品進行“本土化”的改造，這些創(chuàng)新產品即貼合了本地客戶的需求，又突出了外資銀行的競爭優(yōu)勢，同時顯示出外資銀行已經由單純鎖定高端客戶開始中低端客戶延伸。目前外資銀行在華開

外資銀行一般將其零售服務對象定位于大中城市的高層收入者，其細分個人客戶的標準主要是資產資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務，以差別化的個人客戶服務方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務，是以發(fā)達地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

隨著近年內地居民的收入穩(wěn)步上升，一些外資銀行已經開始結合內地百姓的理財需求，對金融產品進行“本土化”的改造，這些創(chuàng)新產品即貼合了本地客戶的需求，又突出了外資銀行的競爭優(yōu)勢，同時顯示出外資銀行已經由單純鎖定高端客戶開始中低端客戶延伸。目前外資銀行在華開展個人銀行業(yè)務的主要客源，并非來自于中資銀行，而是外資銀行。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國外資銀行市場調研與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

外資銀行是指在本國境內由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經營范圍根據各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務管理與本國銀行一視同仁。它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

外資銀行參股國內銀行出于以下兩個方面的戰(zhàn)略思考：一是通過入股中資銀行擴大客戶基礎。參股有利于中外資銀行開展更具實質性的全方位業(yè)務合作，外資銀行從而得以借助中資銀行現有的網絡和客戶資源，不斷增強自身的市場滲透力。二是通過參股后中資銀行盈利能力的提高和上市后的股票溢價獲得高額回報。多數外資金融機構投資入股的中資商業(yè)銀行都是地處經濟發(fā)達地區(qū)、經濟效益比較好、歷史包袱比較輕及有著良好發(fā)展前景的銀行，掌握著優(yōu)質的金融客戶資源并占有相當大的市場份額，盈利能力相當可觀。

2023年中國外資銀行市場發(fā)展現狀分析

加入世貿組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經營人民幣業(yè)務，取消外資銀行人民幣負債不得超外匯負債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制，降低對外資行營運資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行，并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行，拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年，中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行相繼不同程度地引入了外資。

2023年政府工作報告提出，要推動發(fā)展方式綠色轉型，包括發(fā)展綠色產業(yè)和循環(huán)經濟，提升生態(tài)系統(tǒng)碳匯能力，加強綠色發(fā)展金融支持等。而經濟的高質量發(fā)展和產業(yè)技術的革新，將促進高耗能、低產出的企業(yè)主動進行產業(yè)升級。在此進程中，以銀行為首的金融服務機構是企業(yè)綠色發(fā)展的重要支撐力量。

近期，匯豐推出300億元綠色信貸基金，在支持企業(yè)國內綠色轉型和綠色發(fā)展的同時，也為企業(yè)跨境發(fā)展提供助力。無論是新能源還是傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)，都將節(jié)能減排的理念貫穿于運營全流程中，越來越多的企業(yè)越發(fā)重視ESG信息披露與可持續(xù)發(fā)展目標設定。結合不同企業(yè)所在行業(yè)的特點，我們通過可持續(xù)發(fā)展關聯貸款，參與并推動了多家企業(yè)的節(jié)能減排實踐。

與其經營風格相適應，不同的外資銀行在中國市場表現出不同的競爭策略。各家銀行結合自身的優(yōu)勢領域，在具體業(yè)務模式上各有側重。經營策略的不同，可將在外資銀行整體業(yè)務戰(zhàn)略銀行劃分為如下幾種類型：進取型。此類銀行對中國市場有較大的預期，選擇批發(fā)和零售兼營的全能發(fā)展戰(zhàn)略，批發(fā)型銀行繼續(xù)拓展企業(yè)和銀行業(yè)務市場。以匯豐、花旗及渣打為代表的全能型銀行是進取型外資銀行的代表，業(yè)務全面發(fā)展，中國市場十分有進取型，染指了幾乎所有的業(yè)務領域，分享中國經濟增長帶來的巨大利潤。

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