銀保代銷費率或?qū)⒄{(diào)降 2023保險代銷行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 648 37
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中基協(xié)最新出爐的2023年第二季度銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模百強榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機構(gòu)，且只有中國人壽、上海玄元保險代理兩家保險機構(gòu)擠入百強榜單。

當(dāng)前我國經(jīng)濟運行整體呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，保險資管行業(yè)發(fā)展整體穩(wěn)中向好，市場規(guī)模與投資收益穩(wěn)步提升，投資能力與專業(yè)實力持續(xù)提高，監(jiān)管制度體系基本完善，服務(wù)實體經(jīng)濟作用愈發(fā)凸顯。與此同時，資管行業(yè)面臨國際、國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化以及行業(yè)發(fā)展帶來的壓力與挑戰(zhàn)。

從近三年資金規(guī)模增速來看，保險資金穩(wěn)定增長，業(yè)外資金增速更快。其中，銀行資金增速最快，達77.75%;系統(tǒng)內(nèi)保險資金增速為10.72%;第三方保險資金增速為13.33%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

2023保險代銷行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

隨著基金、保險費率改革的推進，銀行等代銷機構(gòu)將加速進入降費提質(zhì)發(fā)展階段，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化、銷售模式升級、技術(shù)應(yīng)用賦能等層面不斷發(fā)力，以提升客戶體驗和忠誠度，提高機構(gòu)財富管理的服務(wù)能力。

中基協(xié)最新出爐的2023年第二季度銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模百強榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機構(gòu)，且只有中國人壽、上海玄元保險代理兩家保險機構(gòu)擠入百強榜單。其中，券商系、銀行系和三方基金銷售機構(gòu)的非貨幣市場公募基金保有規(guī)模分別合計15308億元、39123億元、29402億元，而保險機構(gòu)的基金保有規(guī)模僅930億元，占比1.09%。

銀保市場火熱局面“降溫”主要有兩方面原因，一是，隨著3.5%利率的保險產(chǎn)品全面退出市場，保險產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢不及之前;二是，監(jiān)管“報行合一”的要求，使得大多數(shù)不符合規(guī)定的銀保產(chǎn)品暫時性下架，理財經(jīng)理手頭可供客戶選擇的產(chǎn)品并不多。

本周以來，中國人壽、人保壽險、平安人壽、太平人壽、太平洋壽險、泰康人壽、新華人壽7家壽險公司已先后暫時下架不符合監(jiān)管要求的銀保產(chǎn)品，陸續(xù)有中小保險公司跟進，導(dǎo)致銀行代銷保險渠道出現(xiàn)部分“真空”局面。也有部分公司并未暫停銀行銷售，主要因為其銀保渠道本身沒有手續(xù)費，如建設(shè)銀行代銷其理財子公司建信理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品。

當(dāng)前處于保險產(chǎn)品銷售回歸常態(tài)的過程。保險公司推出3%的終身壽險、年金險等儲蓄類保險，以及保證利率2.5%、歷史結(jié)算利率更高的分紅型壽險，這兩大類切換產(chǎn)品在低利率環(huán)境下具備較強的競爭性。業(yè)內(nèi)也普遍認為保險產(chǎn)品仍是居民的“首選”，短期會受到行業(yè)變動的影響，但長期來看仍具有較高的配置性價比。

截至目前，共有5家保險公司獲批基金代銷牌照，分別是中國人壽、陽光人壽、平安人壽、中宏人壽和泰康人壽。還有5家保險中介公司，分別是華瑞保險銷售、上海玄元保險代理、和諧保險銷售、方德保險代理和已經(jīng)于今年4月注銷牌照的永鑫保險銷售。

銀保代銷費率或?qū)⒄{(diào)降

日前，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》(以下簡稱“通知”)，規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務(wù)?！锻ㄖ芬?，完善銀保渠道的傭金費用假設(shè)及結(jié)構(gòu)，并強調(diào)銀保渠道的傭金費用要做到“報行合一”，在實際支付過程中保險公司向銀行支付的傭金等實際費用與備案材料保持一致。

《通知》要求銀保渠道的傭金費用設(shè)定上限及遞延支付等要求，一定程度上會降低銀行代銷保險產(chǎn)品的利潤空間，可能會對銀行銷售保險產(chǎn)品的積極性有所影響;“同時隨著產(chǎn)品的重新報備和切換，預(yù)計將在一定程度上影響到短期的產(chǎn)品供給，從而對銀保渠道的保費銷售造成一定影響。”

在中國銀行研究院博士后杜陽看來，代理銷售保險業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一，費率下調(diào)會影響銀行開展此業(yè)務(wù)的意愿和積極性，進而從“量”“價”兩個維度對中間業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生一定沖擊。不過，從銀保渠道看，隨著行業(yè)的進一步規(guī)范，保險產(chǎn)品吸引力仍然較大。

保險系基金代銷再添一員。近日,泰康人壽宣布已取得證券期貨業(yè)務(wù)許可證,正式涉足基金銷售業(yè)務(wù)。

保險代理行業(yè)分析報告介紹了保險代理的背景知識，包括保險代理的相關(guān)概念、分類、應(yīng)用、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，國際市場動態(tài)分析，國內(nèi)市場動態(tài)分析，宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析及經(jīng)濟形勢對行業(yè)的影響，行業(yè)國家政策及規(guī)劃分析，產(chǎn)品技術(shù)參數(shù)，生產(chǎn)工藝技術(shù)，產(chǎn)品成本結(jié)構(gòu)等，同時介紹全球及行業(yè)未來產(chǎn)能、產(chǎn)量、售價、成本、毛利、產(chǎn)值等，之后分析了產(chǎn)業(yè)上游原料、下游客戶及產(chǎn)業(yè)調(diào)查分析，并介紹保險代理營銷渠道，行業(yè)發(fā)展趨勢及投資策略建議，最后還采用案例的模式研究分析了新項目投資可行性。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多保險代理行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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