人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析 互聯(lián)網(wǎng)人參險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模近3000億

• 2022年8月24日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 657 38
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在居民消費(fèi)需求不足背景下，價(jià)格相對(duì)較高且回報(bào)不確定性較大的人身險(xiǎn)產(chǎn)品受到明顯抑制。

人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析

在居民消費(fèi)需求不足背景下，價(jià)格相對(duì)較高且回報(bào)不確定性較大的人身險(xiǎn)產(chǎn)品受到明顯抑制。此外，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入還受到保險(xiǎn)公司代理人數(shù)量縮減影響。2021年人身險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入33,229.1億元，同比下降0.3%，人身險(xiǎn)行業(yè)近十年來首次出現(xiàn)負(fù)增長。

從人身險(xiǎn)各險(xiǎn)種來看，規(guī)模最大的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2021年保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長，占比延續(xù)收縮趨勢(shì);健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速放緩，占比維持在四分之一左右，僅有人身意外險(xiǎn)增速和占比小幅提升。

健康險(xiǎn)作為近年來高速增長的保險(xiǎn)品種，2021年其主要保費(fèi)貢獻(xiàn)產(chǎn)品重疾險(xiǎn)增長乏力。一方面是受到“惠民?！钡雀咝詢r(jià)比醫(yī)療型產(chǎn)品的替代影響;另一方面，重疾險(xiǎn)需求受到居民消費(fèi)能力下降顯著影響。

圖表：人身險(xiǎn)不同險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析

近年來，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過降低價(jià)格搶占市場(chǎng)份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭(zhēng)艷，并且?guī)硪欢ǖ臒o序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定的沖擊。

目前我國有3億人購買長期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高14個(gè)百分點(diǎn)。截至去年11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金。

從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

2022年在低利率市場(chǎng)預(yù)期下，險(xiǎn)企或?qū)⑦M(jìn)一步提升權(quán)益類資產(chǎn)配置的占比。盡管行業(yè)償付能力呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，目前仍然處于充足水平?！皟敹倍诠こ痰膶?shí)施將對(duì)人身險(xiǎn)行業(yè)資本提出更高要求，部分險(xiǎn)企面臨核心資本補(bǔ)充壓力，無固定期限債務(wù)或?qū)⒊蔀殡U(xiǎn)企補(bǔ)充核心資本的重要方式。

互聯(lián)網(wǎng)人參險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模近3000億

《2021年度人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報(bào)告》顯示，2021年共有60家人身險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，較2020年同比增長38.2%。

從規(guī)模保費(fèi)增速情況來看，35家公司規(guī)模保費(fèi)實(shí)現(xiàn)不同程度正增長，其中，中銀三星人壽和中華聯(lián)合人壽增幅最大。從險(xiǎn)種來看，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定增長，取代年金保險(xiǎn)成為第二大險(xiǎn)種，占比為18.9%，較去年同比上升1.1個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)以及和健康保險(xiǎn)相結(jié)合的健康管理服務(wù)仍將是2022年的焦點(diǎn)。

想要了解更多人身險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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