私人銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形式 私人銀行市場(chǎng)潛力及投資分析

• 吳亞楠 2022年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 702 41
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與其他經(jīng)濟(jì)大國(guó)相比，我國(guó)國(guó)民的實(shí)物資產(chǎn)比重顯著高于金融資產(chǎn)，預(yù)計(jì)未來國(guó)民財(cái)富中的金融資產(chǎn)配置比例將持續(xù)提升，這將進(jìn)一步助推財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展。

私人銀行投資市場(chǎng)如何？私人銀行是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形式 私人銀行市場(chǎng)潛力及投資分析

私人銀行并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平穩(wěn)，同時(shí)也包括與財(cái)富管理有關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

作為中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)最重要的參與主體之一，私人銀行在不斷探索新動(dòng)能、新布局。從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢(shì)，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，但該模式本身也有缺陷。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁復(fù)蘇，私人銀行同樣交上了一份令人滿意的答卷，整體行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)了20%以上的高速增長(zhǎng)。財(cái)富管理行業(yè)各類機(jī)構(gòu)發(fā)展日益多元化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化，對(duì)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)(包括零售、對(duì)公、投行等)的協(xié)同整合能力將成為私人銀行贏得客戶的最大“法寶”。

私人銀行市場(chǎng)潛力廣闊

私人銀行服務(wù)投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億元人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬人。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，中國(guó)擁有億元人民幣資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到13萬戶，比上年增加3000戶，增長(zhǎng)2.4%，可見私人銀行市場(chǎng)潛力廣闊。

2021年，我國(guó)精準(zhǔn)實(shí)施宏觀政策，在復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境中，持續(xù)鞏固疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成果，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)向好，帶動(dòng)國(guó)民財(cái)富增加。根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的《中國(guó)國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表2020》，截至2019年底，我國(guó)國(guó)民總資產(chǎn)達(dá)到574.96萬億元，存量規(guī)模在全球財(cái)富市場(chǎng)排名第二，增速在全球前20大國(guó)別財(cái)富市場(chǎng)排名第一。

與其他經(jīng)濟(jì)大國(guó)相比，我國(guó)國(guó)民的實(shí)物資產(chǎn)比重顯著高于金融資產(chǎn)，預(yù)計(jì)未來國(guó)民財(cái)富中的金融資產(chǎn)配置比例將持續(xù)提升，這將進(jìn)一步助推財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展。

在新冠肺炎疫情與貨幣寬松的共同作用下，“流動(dòng)性”與“收益率”成為高凈值人群資產(chǎn)配置的兩大關(guān)鍵詞。一方面，全球各類風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)促使高凈值人群重新審視持有資產(chǎn)的流動(dòng)性與安全性;另一方面，貨幣寬松下資本市場(chǎng)的優(yōu)異表現(xiàn)使高凈值人群對(duì)收益水平提出了更高要求。

私人銀行投資市場(chǎng)分析

私人銀行、財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為上市銀行的投資主線之一。這是銀行此前發(fā)力零售業(yè)務(wù)之后的必然發(fā)展方向。而私行業(yè)務(wù)將成為帶動(dòng)銀行體系內(nèi)零售、對(duì)公等業(yè)務(wù)的發(fā)展的“引擎”業(yè)務(wù)。

中國(guó)未來的財(cái)富管理市場(chǎng)整體增速在10%，其中，富裕、高凈值和超高凈值人群市場(chǎng)的增速會(huì)更快，這三大客群市場(chǎng)增速會(huì)達(dá)到13%，這無疑將成為銀行機(jī)構(gòu)的“必爭(zhēng)之地”。今年以來已有多家銀行將私人銀行業(yè)務(wù)納入重要的戰(zhàn)略地位，多家銀行加速了私人銀行業(yè)務(wù)的布局。

未來，私人銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多私人銀行行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作...

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