“一帶一路”背景下境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資

• 吳亞楠 2023年10月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1048 67
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隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

近年來(lái)，隨著我國(guó)主動(dòng)適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)變化和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的客觀需要，保險(xiǎn)業(yè)已由過(guò)去有限范圍和領(lǐng)域的開(kāi)放，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿轿坏拈_(kāi)放。

截至目前，國(guó)內(nèi)已有三家外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。除友邦人壽在設(shè)立時(shí)即為外商獨(dú)資外，2021年11月，安聯(lián)(中國(guó))保險(xiǎn)控股取得中德安聯(lián)人壽100%股權(quán)，成為第二家外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，也是我國(guó)首家合資轉(zhuǎn)外商獨(dú)資的壽險(xiǎn)公司;同年12月，匯豐保險(xiǎn)(亞洲)取得匯豐人壽100%股權(quán)，成為第三家成功獲批的外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

“一帶一路”背景下境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資

境外旅游保險(xiǎn)主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項(xiàng)目。

今年恰逢“一帶一路”倡議提出十周年，10年來(lái)，“一帶一路”倡議實(shí)施從“大寫意”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮すP畫”，展現(xiàn)出勃勃生機(jī)。這背后離不開(kāi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)提供的重要融資保障和多元化金融服務(wù)。

根據(jù)中國(guó)出境旅游的風(fēng)險(xiǎn)，在所有突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)中，旅游延誤是中國(guó)出境旅游糾紛和事故中最常見(jiàn)的突發(fā)事件，占總突發(fā)事件的77%。其次，行程取消變更，達(dá)到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療的比例約為3%。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，由于疫情影響，近兩年內(nèi)地香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模不斷下降，2020年這一數(shù)字為68億港元，到2021年這一數(shù)字僅為7億港元。而2019年香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模為434億港元。2022年上半年，來(lái)自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占保單份額的32%、32%和26%。

根據(jù)購(gòu)買旅游保險(xiǎn)客戶的總體特點(diǎn)，報(bào)告顯示，50后-80后游客的投保人數(shù)占整個(gè)旅游人數(shù)意外險(xiǎn)73.9%的市場(chǎng)。同時(shí)，70后消費(fèi)的旅游產(chǎn)品平均價(jià)格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費(fèi)價(jià)格略高于其他年齡段。

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

10年來(lái)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化和完善境外機(jī)構(gòu)布局，致力打造“一帶一路”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至2023年6月末，13家中資銀行在50個(gè)共建國(guó)家設(shè)立了145家一級(jí)機(jī)構(gòu)，6家中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在8個(gè)共建國(guó)家設(shè)立了15家境外分支機(jī)構(gòu)。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行支持首單高鐵“走出去”項(xiàng)目——印尼雅萬(wàn)高鐵，進(jìn)出口銀行支持中老合作旗艦項(xiàng)目——中老鐵路，中國(guó)銀行支持南太平洋重要交通樞紐——秘魯錢凱港……更加完善的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓中資銀行能夠更為便利地為“一帶一路”項(xiàng)目提供融資支持。截至2022年末，政策性銀行在“一帶一路”共建國(guó)家貸款合計(jì)3.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%;大型商業(yè)銀行對(duì)“一帶一路”共建國(guó)家貸款余額約2.3萬(wàn)億元。

境外保險(xiǎn)發(fā)展新局面

對(duì)外開(kāi)放不僅給國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和長(zhǎng)期保障理念，也給國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者帶來(lái)更多元的保險(xiǎn)產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

今年的《政府工作報(bào)告》將更大力度吸引和利用外資列為當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重點(diǎn)工作內(nèi)容。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)保持了良好發(fā)展勢(shì)頭，外資再保險(xiǎn)公司也成為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的新生力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，在我國(guó)現(xiàn)有的15家專業(yè)再保險(xiǎn)公司中，中資機(jī)構(gòu)有7家、外資機(jī)構(gòu)8家。隨著再保險(xiǎn)“國(guó)際板”建設(shè)規(guī)劃方案的正式亮相，上海國(guó)際一流再保險(xiǎn)中心建設(shè)已進(jìn)入關(guān)鍵窗口期。

擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是建設(shè)中國(guó)式現(xiàn)代化的必然要求。由于在金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間早、開(kāi)放力度大、開(kāi)放水平高，保險(xiǎn)業(yè)在過(guò)去40年實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展。截至目前，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立68家外資機(jī)構(gòu)和79家代表處，超過(guò)500家境外再保人離岸參與我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)2.26萬(wàn)億元。

境外保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告介紹了境外保險(xiǎn)的背景知識(shí)，包境外保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)行業(yè)的影響，行業(yè)國(guó)家政策及規(guī)劃分析，產(chǎn)品技術(shù)參數(shù)，生產(chǎn)工藝技術(shù)，產(chǎn)品成本結(jié)構(gòu)等，同時(shí)介紹全球及行業(yè)未來(lái)產(chǎn)能、產(chǎn)量、售價(jià)、成本、毛利、產(chǎn)值等，之后分析了產(chǎn)業(yè)上游原料、下游客戶及產(chǎn)業(yè)調(diào)查分析，并介紹境外保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道，行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資策略建議，最后還采用案例的模式研究分析了新項(xiàng)目投資可行性。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多境外保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  境外保險(xiǎn)研究報(bào)告對(duì)境外保險(xiǎn)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的境外保險(xiǎn)資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫...

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