面對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大市場，銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)憑借雄厚的資本實(shí)力、廣泛覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)以及良好的信用基礎(chǔ)紛紛加碼布局，并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動下走向縱深，分層精細(xì)化養(yǎng)老模式正在迎來。
二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會第一次會議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。
“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”又稱老年經(jīng)濟(jì)、老年產(chǎn)業(yè)，主要是指與老年人群相關(guān)的經(jīng)濟(jì)，它的發(fā)展與老齡化社會密切相關(guān)。據(jù)預(yù)測，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)，到2050年其規(guī)模有望達(dá)到50萬億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)35%，占GDP比重或升至12.5%。人口老齡化背景下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正成為助推社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑之一。
面對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大市場，銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)憑借雄厚的資本實(shí)力、廣泛覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)以及良好的信用基礎(chǔ)紛紛加碼布局，并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動下走向縱深，分層精細(xì)化養(yǎng)老模式正在迎來。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：
銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》稱，自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。從產(chǎn)品來看，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
作為養(yǎng)老金融市場較早的涉足者，保險(xiǎn)業(yè)具有獨(dú)特的價(jià)值，截至目前，已有多家險(xiǎn)企參與第三支柱建設(shè)，在創(chuàng)新產(chǎn)品等方面穩(wěn)步推進(jìn)，并不斷向各細(xì)分領(lǐng)域邁進(jìn)。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累超4萬億元長期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯。
養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
養(yǎng)老金融的核心是養(yǎng)老財(cái)富儲備及其投資。公共養(yǎng)老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱發(fā)展快速，第三支柱方興未艾，特別是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地后，催化養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。
作為第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金已于去年開始試行。截至2023年6月底，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)達(dá)4030萬人;截至2023年4月底，投入資金人數(shù)僅1000萬人左右，投入資金量總計(jì)約200億元，平均繳費(fèi)剛剛超過2000元。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，自今年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來，目前共有14家商業(yè)銀行代銷個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。從投資者購買情況來看，已有近15萬投資者開立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺賬戶，累計(jì)購買金額近10億元。
從全市場范圍來看，截至9月25日，國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺顯示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有681只，其中儲蓄類產(chǎn)品最多，占比近七成。具體來看，有儲蓄類產(chǎn)品465只、基金類產(chǎn)品149只、保險(xiǎn)類產(chǎn)品48只、理財(cái)類產(chǎn)品19只。
我國個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱處于起步階段，運(yùn)作體系仍有待積極探索。各金融機(jī)構(gòu)相互之間存在優(yōu)劣勢差異，養(yǎng)老產(chǎn)品具備社保和金融雙重屬性，并且個(gè)人養(yǎng)老金融需求差異化較大，因此并不是銀行、券商、公募基金、保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立提供的。只有各金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作、取長補(bǔ)短，著眼于各自在養(yǎng)老市場中的優(yōu)劣勢做好分工，才能在競合關(guān)系中共同推動個(gè)人養(yǎng)老金融市場的大發(fā)展。
技術(shù)賦能養(yǎng)老金融駛?cè)搿翱燔嚨馈?/strong>
據(jù)人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)4個(gè)月以來參加人數(shù)已達(dá)到3324萬人，國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品目錄已更新至652只。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展“快車道”。
從長遠(yuǎn)看，我國個(gè)人養(yǎng)老金具有廣闊前景，絕大部分人群符合制度覆蓋條件，但實(shí)際參加人數(shù)不及預(yù)期，各相關(guān)方需要綜合考慮個(gè)人養(yǎng)老金定位，不斷從制度運(yùn)行機(jī)制、參加人參與便捷性、市場機(jī)構(gòu)參與可持續(xù)性、產(chǎn)品與服務(wù)差異性等方面增加吸引力，維護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金制度的可持續(xù)發(fā)展。
養(yǎng)老金融行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測
養(yǎng)老金市場的蓬勃發(fā)展，有望與資本市場形成良性互動。養(yǎng)老金要與資本市場形成良性互動關(guān)系，一個(gè)長期穩(wěn)定的養(yǎng)老金有利于資本市場的發(fā)展，同時(shí)完善的資本市場也將有助于養(yǎng)老金的積累。
未來十年，我國第三支柱養(yǎng)老金的規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到10萬億元左右，屆時(shí)將會給資本市場帶來巨量、長期穩(wěn)定的配置資金;發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金有助于提升資本市場中機(jī)構(gòu)投資者的占比，有望提升A股市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)效率，提升金融市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
本報(bào)告對國內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對養(yǎng)老金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是養(yǎng)老金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。
更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。
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2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告
養(yǎng)老金融研究報(bào)告對養(yǎng)老金融行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的養(yǎng)老金融資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...
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吳澳燕
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