養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析2023

• 方蔓桃 2023年11月4日 來(lái)源：百度 924 57
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如果你想了解金融養(yǎng)老行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年高端白酒市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)金融養(yǎng)老行

養(yǎng)老金融包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等內(nèi)容。當(dāng)前，金融服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯。

2022年4月份，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度的建立。去年11月份，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市(地區(qū))啟動(dòng)實(shí)施。目前，個(gè)人養(yǎng)老金制度即將落地滿一周年。

參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)眾多。銀行作為金融系統(tǒng)中的關(guān)鍵主體，承擔(dān)著提供多元、優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的功能，其優(yōu)勢(shì)主要集中在賬戶和渠道。目前，已有23家銀行獲準(zhǔn)開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

如果你想了解金融養(yǎng)老行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年高端白酒市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)金融養(yǎng)老行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)金融養(yǎng)老行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

北京銀行在三季報(bào)中表示，該行全面發(fā)力養(yǎng)老金融，推動(dòng)開(kāi)戶規(guī)模與繳存質(zhì)量雙提升。截至9月末，該行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶突破114萬(wàn)戶，成為首家且唯一一家突破百萬(wàn)的城市商業(yè)銀行。

研究院分析，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，為人民群眾積累養(yǎng)老資產(chǎn)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，迫切需要發(fā)展好養(yǎng)老金融。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ礁嬖V記者，養(yǎng)老金融的發(fā)展關(guān)系到養(yǎng)老“三支柱”的建設(shè)。個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)政策的落地，將逐步為金融市場(chǎng)提供較為充沛的長(zhǎng)期資金來(lái)源，有望成為資本市場(chǎng)的壓艙石。

業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度影響深遠(yuǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言是重要的歷史機(jī)遇，不同類型的金融機(jī)構(gòu)各具稟賦優(yōu)勢(shì)，可提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，養(yǎng)老金融市場(chǎng)未來(lái)有較大的想象空間。

金融科技(FinTech)的創(chuàng)新為養(yǎng)老金市場(chǎng)帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)。數(shù)字化平臺(tái)和智能投資工具可以幫助老年人更好地管理他們的養(yǎng)老金資產(chǎn)，同時(shí)降低費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)的在線理財(cái)平臺(tái)如螞蟻金服和京東金融已經(jīng)推出了面向老年人的養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)人工智能和大數(shù)據(jù)分析，為老年人提供了個(gè)性化的投資建議。

全球金融資產(chǎn)一定程度是居民儲(chǔ)蓄抗御包括養(yǎng)老在內(nèi)的未來(lái)不確定性形成的。2000年至2022年，全球金融資產(chǎn)由103萬(wàn)億美元增至487萬(wàn)億美元。對(duì)其收益率進(jìn)行分析，金融資產(chǎn)大致的平均收益率為5%，當(dāng)前金融資產(chǎn)總量為接近500萬(wàn)億美元，那么當(dāng)年產(chǎn)生的金融收益約25萬(wàn)億美元。

如果根據(jù)全球老年人平均消費(fèi)水平進(jìn)行反推，那么要足以滿足退休后老年人消費(fèi)，就需要有5萬(wàn)億美元左右的資產(chǎn)收益，占金融資產(chǎn)整體收益的20%，對(duì)應(yīng)地說(shuō)，需要有五分之一的資產(chǎn)用于對(duì)應(yīng)老年人的消費(fèi)需求。

金融機(jī)構(gòu)不僅應(yīng)該追求經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，還應(yīng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。在養(yǎng)老領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)可以積極參與公益活動(dòng)，為老年人提供免費(fèi)的金融咨詢和教育，幫助他們更好地規(guī)劃養(yǎng)老金需求。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該注重可持續(xù)發(fā)展，將社會(huì)責(zé)任融入其經(jīng)營(yíng)模式中，為社會(huì)做出更多的貢獻(xiàn)。

金融行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

黨的二十大報(bào)告指出：“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)?！苯鹑跇I(yè)提供的養(yǎng)老金融服務(wù)，既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的12個(gè)大類之一，也直接服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，在實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化過(guò)程中，金融業(yè)需要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，除積極做好養(yǎng)老金融服務(wù)外，還要積極助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

銀行業(yè)在為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支付結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，還要發(fā)揮其資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)要通過(guò)股權(quán)、債券等方式支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政策性金融機(jī)構(gòu)要從政策性金融的角度對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供金融支持。在此過(guò)程中，對(duì)資金需求量較大、投資期限較長(zhǎng)的養(yǎng)老地產(chǎn)等項(xiàng)目，可采用以銀行、保險(xiǎn)、信托合作參與，共同打造股權(quán)合作、股權(quán)投資以及養(yǎng)老房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)等服務(wù)模式，形成支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多層次金融服務(wù)體系。政府出資設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金也是為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供融資支持的路徑之一。要為有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)引入長(zhǎng)期戰(zhàn)略投資，以幫助其優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)并降低融資成本。

從個(gè)人養(yǎng)老模式考慮，居民收入中部分用于當(dāng)期消費(fèi)，剩余部分用于儲(chǔ)蓄以備老年消費(fèi)，測(cè)算下來(lái)，要使全球養(yǎng)老需求得以平衡，可能需要全球約五分之一的金融資產(chǎn)用于對(duì)應(yīng)養(yǎng)老需求。

結(jié)合具體經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算發(fā)現(xiàn)，我國(guó)居民如果每年存繳收入余額中的56.9%用于養(yǎng)老，那么在年均2.2%通脹率、5.8%投資回報(bào)下，可以支付退休后20年的消費(fèi)。因此，可以認(rèn)為我國(guó)有望通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金體系緩解養(yǎng)老壓力。

金融業(yè)可以抓住個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展機(jī)遇，推出專業(yè)化、系統(tǒng)化產(chǎn)品，為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理做好服務(wù)。國(guó)家也可以考慮推出保護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶不受破產(chǎn)清算影響等相關(guān)政策，激發(fā)居民存繳個(gè)人養(yǎng)老金的積極性。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年高端白酒市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測(cè)報(bào)告》。介紹了中國(guó)超細(xì)滑石粉行業(yè)相關(guān)概述、中國(guó)養(yǎng)老行業(yè)運(yùn)行環(huán)境、分析了中國(guó)中藥材行業(yè)的現(xiàn)狀、業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、對(duì)中國(guó)養(yǎng)老行業(yè)做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析及行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)該行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資中國(guó)養(yǎng)老行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

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  2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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