健康保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研：“保險(xiǎn)+健康管理”成眾多保險(xiǎn)企業(yè)布局重點(diǎn)方向之一

• 吳亞楠 2023年10月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 696 41
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健康保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)體系的重要分支，也是保障體系的重要組成部分。根據(jù)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)“八五”計(jì)劃至“十四五”規(guī)劃，國(guó)家對(duì)加保險(xiǎn)行業(yè)的支持政策經(jīng)歷了從“大力發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“深入改革健全發(fā)展”的變化。

《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明確了我國(guó)“多層次醫(yī)療保障體系”的架構(gòu)設(shè)計(jì)，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

在政策鼓勵(lì)下，一方面，健康險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險(xiǎn)企或抓住保費(fèi)復(fù)蘇的契機(jī)，加大健康險(xiǎn)的銷售力度，商業(yè)健康險(xiǎn)將加速成為中國(guó)特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)健康中國(guó)、助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。近年來(lái)，隨著健康險(xiǎn)的快速發(fā)展，“保險(xiǎn)+健康管理”成為眾多保險(xiǎn)企業(yè)布局的重點(diǎn)方向之一。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

健康保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研

健康保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)體系的重要分支，也是保障體系的重要組成部分。根據(jù)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)“八五”計(jì)劃至“十四五”規(guī)劃，國(guó)家對(duì)加保險(xiǎn)行業(yè)的支持政策經(jīng)歷了從“大力發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“深入改革健全發(fā)展”的變化。

數(shù)據(jù)顯示，2011-2022年我國(guó)的健康險(xiǎn)保險(xiǎn)密度呈不斷上升趨勢(shì)，2021年突破600元達(dá)623.22元/人，2022年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)保險(xiǎn)密度為613.06元/人，而德國(guó)等保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)密度于2018年已達(dá)3000-4000元/(人/年)，我國(guó)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)密度與國(guó)外成熟市場(chǎng)存較大差距。

中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)中，經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司包含三類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司及專業(yè)健康險(xiǎn)公司。其中，專業(yè)健康險(xiǎn)公司屬于人身保險(xiǎn)公司范疇。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年，人身保險(xiǎn)公司(包含專業(yè)健康險(xiǎn)公司在內(nèi))健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7072.84億元，占據(jù)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的81.74%。根據(jù)原保監(jiān)會(huì)相關(guān)政策，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)，2022年，其健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1580.10億元，占據(jù)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.26%。

從區(qū)域來(lái)看，廣東省、江蘇省和北京市等地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人口較多，保費(fèi)收入規(guī)模較大，2022年省市CR1、CR4和CR10分別達(dá)13.24%、34.79%和63.14%。整體來(lái)看，我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)域集中度較高，隨著經(jīng)濟(jì)和健康保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，區(qū)域之間差距正在縮小，2023年1-4月，廣東省保費(fèi)收入516.5億元，占全國(guó)比重的12.65%，其余CR4和CR10也都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在活動(dòng)中表示，五年來(lái)，泰康之家·蜀園提供的“獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)”等連續(xù)性醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，受到了居民及家屬的一致好評(píng)認(rèn)可，也為助力西南地區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樹立了標(biāo)桿。泰康之家作為連鎖的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，為中國(guó)長(zhǎng)輩開啟了嶄新的享老生活方式。

泰康人壽創(chuàng)新性將虛擬保險(xiǎn)與實(shí)體醫(yī)養(yǎng)有效整合，推出首個(gè)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品—“幸福有約”，以此為核心打造長(zhǎng)壽、健康、富足三大閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)協(xié)同發(fā)展，并創(chuàng)新推出新職業(yè)—健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP)及超級(jí)體驗(yàn)式銷售新模式。截至去年底，泰康人壽幸福有約累計(jì)銷售突破16萬(wàn)件。截至目前，泰康人壽養(yǎng)老社區(qū)實(shí)現(xiàn)32城36個(gè)項(xiàng)目布局，其中17城18社區(qū)投入運(yùn)營(yíng)，泰康之家在住居民突破10000人。

健康保險(xiǎn)行業(yè)潛力

目前，推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極整合醫(yī)療資源、延長(zhǎng)服務(wù)鏈條，從提供健康保險(xiǎn)保障拓展至健康管理服務(wù)領(lǐng)域。中國(guó)人保健康黨委委員、副總裁李曉峰，太平洋健康險(xiǎn)總經(jīng)理尚教研，華瑞同康董事長(zhǎng)周際等嘉賓分別從保險(xiǎn)消費(fèi)痛點(diǎn)及健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方向、重塑健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的思考和實(shí)踐以及生物科技與保險(xiǎn)融合的創(chuàng)新實(shí)踐分享機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)。

今年以來(lái)，監(jiān)管部門著力推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展，稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋范圍擴(kuò)大、商業(yè)健康保險(xiǎn)和醫(yī)保信息共享等利好政策陸續(xù)出臺(tái)，健康保險(xiǎn)和健康管理融合發(fā)展走向深入，為健康險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供新動(dòng)力。 大健康產(chǎn)業(yè)近年來(lái)成為資本市場(chǎng)的關(guān)注熱點(diǎn)，有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)2024年中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)營(yíng)收規(guī)模將達(dá)9萬(wàn)億元。

《2023-2028年中國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》對(duì)中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多健康保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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